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信用卡逾期还款后，持卡人最担心的问题之一就是卡片被银行强制停用，近期不少兴业银行用户反馈，因逾期还款导致卡片无法正常使用，甚至影响个人征信，面对这种情况，该如何合法合规地应对？作为专业律师，我结合法律实务经验，为大家梳理出三大核心解决步骤。

第一步：明确逾期责任，核实停用原因
兴业银行停用卡片通常基于《信用卡领用合约》中的条款，但并非所有逾期都会直接冻结卡片。

• 关键点：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行需在停卡前通过短信、电话或邮件通知持卡人。
• 行动建议：立即拨打兴业银行客服热线（95561），确认是否因逾期导致停卡，并核实逾期金额、利息计算是否合规，若银行未提前通知或存在利息计算错误，可要求恢复用卡权限。

第二步：主动协商还款，争取“解冻”机会
卡片停用后，持卡人需优先解决债务问题。

• 协商技巧：根据《民法典》第543条，双方可通过协商变更合同履行方式，建议向银行提交书面还款计划（如分期还款、减免部分利息），并强调自身还款意愿。
• 成功案例：律师团队曾协助客户通过“承诺3个月内结清欠款+提供收入证明”的方式，成功恢复兴业信用卡使用权限。

第三步：修复征信记录，避免长期影响
即使卡片恢复使用，逾期记录仍可能影响征信。

• 法律依据：《征信业管理条例》第16条规定，不良信用记录保存期限为5年，但结清后可申请标注“已还款”。
• 操作建议：还款后，通过兴业银行APP或线下网点开具《结清证明》，并主动向央行征信中心提交异议申请（若有银行操作失误）。

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建议参考

1. 保持沟通：逾期后切勿失联，每月至少一次主动联系银行说明情况。
2. 保留证据：保存还款记录、协商录音、银行通知短信等，以备法律纠纷。
3. 按时还款：即便卡片停用，仍需按计划偿还欠款，避免被起诉。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行采取停止信用卡服务等措施前，应提前告知持卡人。
2. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得以不合理方式加重负担。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

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小编总结
信用卡逾期导致停卡并非“绝境”，核心在于主动应对、合法维权，通过核实银行操作合规性、制定可行还款计划、及时修复征信，完全有可能扭转局面，需牢记：法律赋予持卡人协商权，但拖延逃避只会让问题恶化，若与银行协商未果，建议尽早咨询专业律师，通过法律途径平衡双方权益。

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文章价值点：全文从法律实操角度切入，提供“沟通—协商—修复”的闭环解决方案，结合真实案例与法条，帮助读者系统性解决问题,而非泛泛而谈。

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。