银监会对信用卡逾期利息的规定有哪些？一文读懂持卡人权益

信用卡逾期利息一直是持卡人关注的焦点,近年来，银监会（现国家金融监督管理总局）针对信用卡业务出台多项规定，明确逾期利息计算方式、上限及持卡人权益保护措施。本文将深度解析现行政策核心要点，帮助用户合法维护自身权益。

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逾期利息的核心规定

1. 利率上限明确
   根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡逾期利息的日利率不得超过万分之五（即年化利率上限约18.25%），部分银行对逾期超过一定期限的持卡人收取违约金，但违约金比例不得高于最低还款额未还部分的5%。

2. 禁止复利计息
   银监会明确规定，银行不得对逾期利息、违约金等费用再次计息，即“利滚利”行为被严格禁止，持卡人只需按合同约定偿还本金、合理利息及违约金。

3. 个性化分期还款政策
   对于因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期的持卡人，银监会要求银行提供最长不超过5年的个性化分期还款方案，期间可暂停计收利息或降低利率。

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持卡人需警惕的"灰色操作"

尽管政策严格,部分银行仍可能通过以下方式变相提高成本：

• 以"手续费"名义叠加收费：持卡人需核对账单明细，确认是否超出规定费率。
• 模糊告知还款顺序：银监会规定，还款金额优先冲抵利息和违约金后的剩余部分才抵扣本金，但银行需明确告知持卡人这一规则。

重点提示：若发现违规行为，可向金融监管部门投诉，要求退还多收费用。

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给持卡人的实用建议

1. 逾期后第一时间与银行协商
   主动说明困难原因，申请个性化分期或利息减免，避免被列入征信黑名单。
2. 保存所有沟通记录
   包括电话录音、书面协议等，作为后续维权依据。
3. 合理利用申诉渠道
   若银行拒绝合规处理，可向银保监会（12378热线）或地方金融监管局提交书面投诉。

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相关法条参考

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
   　　"发卡银行应当为持卡人提供至少一次容时还款服务，宽限期不得少于3天；逾期利息不得计收复利。"
2. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》
   　　"信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。"

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小编总结

信用卡逾期利息并非"无底洞"，银监会的硬性规定为持卡人划定了法律保护线，关键在于：

• 熟知政策红线,拒绝不合理收费；
• 主动协商解决,避免征信受损；
• 善用监管渠道,维护自身权益。

提醒：理性消费、按时还款仍是根本，若已陷入债务困境，合法维权比"以卡养卡"更明智！

--- 基于现行有效法规整理，具体个案请咨询专业律师或金融机构。）

信用卡逾期利息怎么算？银监会最新规定你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。