你有没有在贷款合同上看到“按万4计息”这样的表述，却一脸懵圈？你是不是也好奇——万4到底是什么意思？一年下来要还多少利息？这和年利率之间又有什么关系？

今天我们就来聊聊这个看似简单但很多人其实都没搞明白的问题：“万4”对应的年利率到底是多少钱？

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“万4”到底是什么意思？

首先我们得弄清楚，“万4”是金融领域里的一种表达方式，它其实是“万分之四”的简称,也就是说：

👉 1万元本金，每天的利息是4元。

听起来好像不多吧？那咱们再往下算。

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万4换算成年利率是多少？

我们以一天万4来计算,那么一年365天的利息就是：

4元 × 365 = 1460元（每万元本金）

换句话说，如果你借了1万元，按照日利率“万4”来算，一年下来的利息就是1460元。

那换成年化利率是多少呢？

1460 ÷ 10000 = 0.146 = 14.6%

所以结论来了：

👉 日利率万4，相当于年利率14.6%！

是不是比你想的高多了？很多人一听“万4”，以为只是每天几块钱，结果一年下来居然要支付超过14%的利息,已经接近甚至超过了部分银行信用卡的年利率水平。

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这种利率合理吗？合法吗？

根据我国《民法典》第六百八十条的规定：

“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

目前我国司法保护范围内的民间借贷年利率上限为24%以内受法律保护，超过36%的部分无效且可要求返还。

所以从这个角度来看，年利率14.6%（即日利率万4）虽然不算高利贷，但在非正规渠道的贷款中，如果加上其他费用或违约金,很容易突破红线。

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建议参考：如何判断自己是否被“隐形收费”？

1. 不要只看日利率，要看年化利率
   很多平台会写“日利率低至万3、万4”，但不告诉你年利率是多少,这是一种营销策略。

2. 注意是否存在附加费用
   比如服务费、管理费、逾期罚息等,这些都可能变相提高你的实际融资成本。

3. 保留好合同和转账记录
   如果日后发生纠纷,这些都是维权的重要依据。

4. 优先选择正规金融机构贷款
   银行、持牌消费金融公司等更规范,透明度更高。

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相关法律条文参考

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
  借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息；自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

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很多人在看到“万4”这样的利率表述时，往往觉得“很低很划算”，但一旦换算成年利率，你会发现其实并不便宜。万4看似微不足道，实则年利率高达14.6%，接近高利贷边缘。

我们在面对各种贷款产品时，一定要擦亮眼睛，不能只看表面数字，更要关注背后的真实成本，别让“日利率低”成为诱导你过度借贷的陷阱！

记住一句话：越便宜的日利率，可能藏着越贵的年成本。

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