逾期后银行的第一反应：催收“三板斧”
当个人信用贷款出现逾期，银行绝不会坐视不管。第一步通常是“温柔提醒”——短信、电话通知还款，强调逾期利息和违约金，若7-15天内仍未处理，催收力度升级：人工客服频繁致电，甚至发送《逾期告知函》。
到了第二阶段（逾期超30天），银行可能委托第三方机构介入催收，此时电话内容从“提醒”转为“施压”，比如告知“影响子女上学”“限制高消费”等，但需注意：催收人员无权上门暴力催收或泄露借款人隐私，若遭遇威胁可向银保监会投诉。

银行的“法律武器”：起诉与执行
若逾期超过90天且金额较大（通常超5万元），银行极可能启动法律程序，根据《民事诉讼法》，银行可向法院申请支付令或直接起诉，一旦败诉，借款人将面临：

1. 冻结银行卡、微信支付宝账户；
2. 被列入失信人名单（限高、禁坐飞机高铁）；
3. 房产、车辆等资产被查封拍卖。
   关键点： 银行起诉并非“吓唬人”，2023年某地法院数据显示，超60%的金融借贷纠纷以强制执行结案。

利息和征信的“双重暴击”
逾期后，利息计算方式可能从“按日计息”变为“复利滚存”，某银行规定：逾期超30天，利率上浮50%，且按未还本金+利息合并计算罚息。更致命的是征信记录：

• 逾期1次：征信报告标注“1”（逾期1-30天）；
• 连续3次逾期：直接进入“黑名单”，5年内难办任何贷款。
  真实案例：杭州王先生因2万元贷款逾期半年，最终需偿还本息合计3.8万元，且房贷申请被拒。

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建议参考：

1. 逾期3天内：立即还款并致电银行说明情况，部分银行可豁免上报征信；
2. 逾期超1个月：主动协商分期还款方案，提供失业证明、病历等材料增加成功率；
3. 已被起诉：务必出庭应诉，争取调解降低还款金额，避免被列入失信名单。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息；
2. 《民事诉讼法》第242条：法院有权查询、冻结、划拨被执行人财产；
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年。

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小编总结：
信用贷款逾期绝非“小事一桩”，银行从催收到起诉的每一步都有严密法律支撑，与其逃避，不如直面问题：短期逾期抓紧协商“停息挂账”，长期逾期则需通过法律程序争取权益。态度决定结果——主动沟通可能省下数万元，消极逃避必定付出更大代价！

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