在当前快节奏的生活中,越来越多的人开始依赖网贷和信用卡来缓解短期资金压力，但当经济状况出现波动，导致还款困难时，很多人就会陷入一个两难的问题：网贷和信用卡都逾期了，我到底该先还哪一个？

这个问题看似简单,实则牵涉到利息、法律风险、信用记录等多个维度，如果你没有清晰的认知，随便选择一方还款，可能会带来更严重的后果。

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先来看看两者的“成本”差异

1. 网贷逾期的成本：高利贷+催收骚扰很多网贷平台虽然放款速度快，但利率远高于银行信用卡，甚至有的年化利率超过36%，已经触及《民法典》中关于高利贷的红线，一旦逾期，不仅会产生高额罚息，还会面临频繁的电话催收、短信轰炸，严重时甚至影响家人朋友的生活。

2. 信用卡逾期的风险：征信受损+刑事责任信用卡是银行正规金融产品，其逾期记录会直接上传至央行征信系统，影响你今后贷款买房买车、办理房贷车贷甚至求职升职，更严重的是，如果长期恶意透支不还，金额较大，有可能构成信用卡诈骗罪，被追究刑事责任。

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从法律层面来看，谁更“危险”

根据我国相关法律规定：

• 信用卡欠款属于民事纠纷，但如果存在“明知无力偿还仍恶意透支”的行为，就可能涉嫌《刑法》第196条的信用卡诈骗罪。
• 而大部分网贷公司不具备持牌资质,其合同效力存疑，在催收过程中也可能存在违法行为，如侵犯隐私、威胁恐吓等。

信用卡逾期的法律责任更具权威性和强制性，而网贷逾期更多体现在心理压力和道德层面的影响。

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从现实角度分析，谁更“紧迫”

1. 如果你还在职场或打算贷款买房购车，建议优先处理信用卡逾期问题，因为征信一旦受损，恢复起来非常困难，直接影响你未来的金融生活。
2. 如果你的网贷平台存在暴力催收行为,或者已经严重影响到了你和家人的正常生活，可以考虑优先处理部分网贷，同时保留相关证据以备维权使用。

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专业建议参考（非常重要）

面对网贷和信用卡同时逾期的情况,建议你采取以下策略：

• 第一步：列出所有债务清单，包括本金、利息、违约金以及最近一次逾期时间；
• 第二步：评估个人收入和可支配资金，判断每月能拿出多少钱用于还款；
• 第三步：与银行协商个性化分期方案，尤其是信用卡方面，很多银行对于有还款意愿的客户是可以协商延期或分期的；
• 第四步：保留好所有沟通记录，特别是与网贷平台的对话截图，必要时可以作为维权证据；
• 第五步：咨询专业律师，制定合法合规的还款计划，避免因盲目还款而陷入更大的困境。

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相关法条参考

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

   借款人应当按照约定的期限返还借款。

2. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：

   恶意透支信用卡,数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

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面对网贷和信用卡双重逾期的压力,不是哪个更紧急就还哪个，而是要结合自身的实际情况，权衡法律风险、信用影响和生活稳定程度来综合判断。信用卡逾期更关乎长远信用和法律底线，而网贷逾期则更多考验心理承受能力。

最重要的是,不要逃避问题，积极面对，主动沟通，合理规划，才能真正走出债务困境，重建良好的财务生活。

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