借款逾期利息多少合法？你知道的可能都是错的！
在现实生活中，很多人都会遇到借款问题，尤其是朋友之间、亲戚之间的小额借贷，原本是出于信任和帮忙，但一旦对方不按时还款，逾期利息该怎么算才合法就成了一个绕不开的话题。
很多人以为只要写了借条，就可以随意约定逾期利息，比如每天收1%或者每月20%，但实际上，这种做法可能已经涉嫌违法！到底借款逾期利息多少才算合法呢？
民间借贷逾期利息的法律红线
根据我国现行法律规定，民间借贷中的逾期利息不能随意设定，它必须遵守一定的上限，否则即使你在合同中写明了高额利息,法院也不会支持你去追讨这部分费用。
目前关于民间借贷的司法保护上限是：一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，这个利率是动态调整的，比如2024年12月公布的一年期LPR为3.45%,那么合法的年化利率上限就是：
45% × 4 = 13.8%
也就是说，如果你约定的逾期年利率超过13.8%,那超出部分法院不会予以支持。
实际案例告诉你：高利贷不受法律保护
举个例子：小张借给朋友小李10万元，约定月息5分（即5%），一年后仍未归还本金及利息，小张起诉到法院要求偿还本金+利息共计16万元。
法院最终判决：只支持按照一年期LPR四倍计算的利息，也就是大约13.8%年利率，折合下来利息大概只有1.38万元。超出部分全部被驳回。
所以你看，即便你约定了很高的利息，但如果不符合法律规定,照样要吃亏。
银行贷款与民间借贷有何不同？
银行或正规金融机构发放的贷款，其逾期利息标准通常是由央行或银保监会规定，一般不会超过国家规定的范围，而民间借贷则更容易触碰高利贷红线，尤其是一些私人放贷人，往往打着“信息服务费”、“违约金”的旗号变相收取高额利息。
需要注意的是，除了逾期利息外，如果还同时收取违约金、滞纳金等其他费用，这些总和也不能超过LPR四倍,否则一样无效。
逾期利息可以怎么约定？
如果你打算出借钱款,建议在借条中明确以下几点：
- 借款金额、用途、期限；
- 是否约定利息，如有，应注明年利率不超过LPR四倍；
- 逾期利息的具体比例，最好直接写明“逾期利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍执行”；
- 违约责任和其他条款不宜重复叠加,避免被认定为变相高利贷。
这样既能保障你的合法权益,又不会因为利息过高导致法院不予支持。
✅建议参考：
- 如果你是出借人，不要盲目追求高回报，合法才是第一位；
- 如果你是借款人，发现对方收取的利息明显高于法定标准,有权拒绝支付超出部分；
- 遇到纠纷时，保留好借条、转账记录、聊天记录等证据,必要时及时咨询专业律师。
📚相关法条依据：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
- 第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分,人民法院不予支持。
“借款逾期利息多少合法？”这个问题看似简单，实则关乎法律底线与个人权益，很多出借人因为不懂法，反而让自己陷入被动；也有很多借款人因信息不对称，稀里糊涂背上了不必要的债务，在进行任何借贷行为前，务必了解清楚法律规定，合理设定利息,保护自己也尊重他人。
记住一句话：合法才是王道，理性才能长久，希望每位读者都能做一个懂法、守法、有底线的人。
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