在现实生活中，很多人因为年轻冲动、经济压力或者一时失误，在几年前有过网贷逾期的经历，而如今想要买房、买车、创业或者进行其他资金需求时，却发现信用报告上那段“黑历史”始终如影随形。

于是很多人不禁会问：六年前逾期的网贷还能不能贷款？会不会影响现在的申请？

这个问题看似简单，实则牵涉到多个维度的问题，比如逾期时间、金额大小、是否已经结清、是否有诉讼记录等等，下面我们就从实际案例出发,为你详细解析。

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征信系统中逾期记录保留多久？

根据中国人民银行征信中心的规定，个人征信报告中的不良记录（包括逾期）最长保留期限为五年，也就是说，如果你在六年前发生了网贷逾期行为，并且之后没有再次出现违约行为，那么理论上，这段逾期记录现在已经不在你的征信报告上了。

但需要注意的是，这里有一个前提条件——你必须已经还清了所有欠款,并且该笔债务没有被转交给法院处理或进入强制执行阶段。

如果逾期后你一直没有还款，或者有法院起诉记录，那么即使过了六年,这笔债务依然可能对你产生实质性影响。

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即便过了六年，贷款机构还会查吗？

虽然央行征信系统只保留五年记录，但部分商业银行、消费金融公司或互联网金融机构在审核贷款时，除了查看征信报告，还会调取内部风控系统的数据,甚至参考第三方大数据平台的信息。

一些网贷平台的数据是长期保存的，尤其是一些大型金融科技公司，他们的客户数据库往往不对外公开,但会在自己系统内做风险评估。

如果你曾经在某些头部平台上有过严重逾期行为，哪怕已经过去六年,仍有可能在申请贷款时被系统识别并标记为高风险用户。

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法律角度如何看待六年逾期的网贷？

从法律层面来看，《中华人民共和国民法典》第188条规定：

向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的,依照其规定。

也就是说，债权人向法院提起诉讼追偿债务的诉讼时效一般为三年，但如果在这三年内你曾有过还款行为或与债权人达成和解协议,那么诉讼时效将重新计算。

如果你在六年前的逾期之后一直未还钱，也未与对方联系，那么目前债权人已丧失通过法院强制执行追债的权利,但这并不意味着你在信贷市场上就没有影响。

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如何判断自己是否还能顺利贷款？

以下几点建议供你参考：

1. 先查自己的征信报告：确认六年前的逾期是否还在报告中。
2. 尝试申请小额信用贷或房贷预审：观察审批结果是否受过往记录影响。
3. 选择对征信要求较低的贷款渠道：例如部分地方性银行、公积金贷款等。
4. 主动提供解释材料：如逾期原因说明、还款证明等,帮助贷款机构全面了解你的信用状况。
5. 重建良好信用记录：持续使用信用卡、按时还款,逐步修复信用分。

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【相关法条参考】

• 《中华人民共和国民法典》第188条
  向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的,依照其规定。

• 《征信业管理条例》第十六条
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过五年的,应当予以删除。

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六年前逾期的网贷如果已经还清，且没有被法院介入处理，理论上不会影响你现在贷款申请，但现实中，不同银行和贷款机构的风控标准不尽相同,有些平台仍会依据内部数据做出拒绝放款的决定。

我们建议大家在贷款前务必做好准备，提前查询征信、整理好过往记录，并积极沟通解释，也要重视信用建设，避免因小失大,留下不必要的信用污点。

毕竟，良好的信用记录,才是未来获得金融服务的重要通行证。

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六年前逾期的网贷能贷款吗？真相竟然出乎意料！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。