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网贷逾期了，真的可以每个月还一点来协商解决吗？

在如今这个全民贷款的时代,很多人因为各种原因陷入了“网贷逾期”的困境，有人是因为失业收入骤降，有人是因为突发大病或家庭变故，也有人只是想缓解短期的资金压力却越滚越大，这时候，一个声音就会在耳边响起：“我可以跟平台协商，每个月还一点行不行？”
这个问题看似简单，但背后的法律风险、征信影响以及心理负担却并不小。

首先我们得明确一个概念——网贷逾期后能否分期还款，取决于平台是否愿意协商，目前市面上的网贷平台种类繁多，有持牌金融机构，也有非正规民间借贷，如果是正规持牌平台，比如银行、消费金融公司等，一般会有逾期处理流程，包括催收、调解、甚至诉讼，而一些不正规的小贷平台，可能会采取暴力催收手段，拒绝一切协商可能。

那如果真想协商每月还一点,应该怎么做呢？

主动沟通是关键，不要等到被起诉或者列入黑名单才想起来要协商，主动联系平台客服或催收人员，说明自己的实际困难，并提出自己有能力承担的金额，比如每月300元、500元等小额还款方案。
提交相关证明材料，如失业证明、医疗费用单据、低保证明等，以增强你协商的说服力，特别是如果能够证明你确实没有偿还能力，部分平台会考虑制定分期计划。
签订书面协议，如果平台同意协商方案，务必要求签署书面协议，避免后续出现争议时口说无凭，书面协议中应明确每期还款金额、时间、违约责任等内容。

现实情况是很多平台并不会轻易答应这种“一点点还”的请求，尤其是当他们判断用户存在故意逃避债务行为时，但即便如此，只要你坚持保持良好沟通态度和还款意愿，并提供真实困难证据，还是有机会达成类似“暂缓还款”、“减免利息”或“分期还款”的协议。

建议参考：

如果你已经面临网贷逾期的情况,以下几点建议请务必牢记：

不要失联,更不要逃避，否则会加速催收和法律程序；
尽量与平台协商并争取签订书面协议；
如果对方频繁骚扰短信电话甚至威胁恐吓,可收集证据向银保监会或当地公安机关举报；
有必要时可寻求专业法务机构或律师的帮助,特别是在涉及诉讼前调解时；
所有协商记录（包括录音）都要保存好，以备日后维权使用。

相关法条附录：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银监办发〔2017〕141号）：
对于借款人确实存在还款困难的,鼓励贷款机构与借款人协商制定合理的还款计划，避免过度催收行为。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
债务催收应遵循合法、合规、公平、诚信原则，不得采用暴力、恐吓、侮辱等方式进行催收。

网贷逾期不是终点,但它确实是一个需要认真对待的问题，面对债务，逃避只会让问题更复杂，如果你真心愿意偿还，只是眼下无力一次性清偿，不妨尝试与平台协商每月还一点的办法，虽然成功率不一定百分百，但只要态度积极、方法得当，就有可能为自己争取到喘息之机。还欠款，要理性；谈协商，要有据；守底线，别失联。

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