“我每个月工资条上都扣了一笔钱，说是公积金，可它到底是干什么的呢？”
别急，今天我们就来好好聊聊这个话题——公积金是干什么的？

公积金的本质是什么？

所谓“住房公积金”，简称“公积金”，是指国家为支持职工解决住房问题而设立的一种长期住房储金制度，就是单位和个人共同缴纳的一笔专属用于住房的资金。

这笔钱不是白交的,而是会打到你个人名下的公积金账户中，并且享有利息收入，最关键的是，这笔钱只能用于规定范围内的住房消费，比如买房、租房、还贷、翻建自住住房等。

为什么说公积金很重要？

1. 低息贷款的“敲门砖”
   如果你想办理房贷，拥有公积金账户可以申请公积金贷款，利率比商业贷款低很多——目前首套房五年以上公积金贷款利率约为3.1%，而商业贷款通常在4%以上，省出来的可是真金白银！

2. 帮你省钱的利器
   公积金具有免税功能，也就是说，你和单位缴纳的部分都不计入你的应税所得，等于变相提高了薪资收入。

3. 灵活提取，用途广泛
   不只是买房，租房、退休、出国定居、重大疾病等情况下也可以提取公积金，灵活性远超普通储蓄账户。

4. 强制储蓄，专款专用
   每月固定存一笔钱，既能规划财务，又避免挪用，非常适合想通过长期积累改善居住条件的人群。

谁需要缴公积金？怎么缴？

根据《住房公积金管理条例》，所有城镇企事业单位及其在职职工都必须依法缴存住房公积金，通常公司和员工各自按一定比例缴纳，以北京为例，一般缴费比例是5%-7%之间。

举个例子：

• 小李月薪1万元,公司+个人各缴纳6%，那每月公积金账户就进账1200元，一年就是1.44万元。

不缴公积金有什么后果？

用人单位如果不按规定给员工缴纳公积金,属于违法行为，员工可以向当地住房公积金管理中心投诉举报，要求单位补缴，这也是保障劳动者权益的重要一环。

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✅ 建议参考：

如果你发现自己的工资中没有公积金,或者单位缴纳比例异常低，建议先核实是否已正常开户并缴纳，如果存在拖欠或未缴情况，可以通过官方渠道进行投诉处理，维护自身合法权益。

在使用公积金前,务必了解当地的提取政策和贷款额度限制，不同城市规则略有差异，提前了解能更高效地利用这笔“隐形福利”。

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📚 相关法条参考：

《住房公积金管理条例》（国务院令第350号） 第十五条：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

第十六条：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。

第二十四条：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

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公积金不仅是国家为我们提供的“住房福利工具”，更是我们改善居住条件、降低贷款成本的重要资源，很多人对它的理解还停留在“被扣钱”的层面，其实只要你稍加了解，就会意识到这是一笔不容忽视的“财富资产”。

所以别再小看你的公积金了,合理利用它，不仅能帮你在买房时节省大量利息，还能提升生活质量，甚至在关键时刻提供经济缓冲。

一句话总结：公积金，是干啥的？——它是帮你买得起房、租得起房、安得下家的好伙伴！

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