在日常生活中，越来越多的人因为各种原因开始接触并使用网络贷款，一旦出现还款困难甚至违约，平台风控系统就会通过不同的“逾期阶段”来标记用户的信用风险等级。

那么问题来了——网贷逾期进入M4阶段是什么意思？相信不少朋友听到这个说法时一头雾水，今天我们就来深入聊聊这个话题，帮助你全面了解M4阶段的含义、影响以及应对方法。

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什么是网贷逾期的M4阶段？

M4是网络借贷中用于描述用户还款逾期程度的一个阶段性划分,P2P或者消费金融公司会将逾期分为M0到M6几个等级：

• M0：正常还款
• M1：逾期1-30天
• M2：逾期31-60天
• M3：逾期61-90天
• M4：逾期91-120天
• M5：逾期121-150天
• M6：逾期超过150天以上（通常视为坏账）

当你看到自己的贷款状态显示为“进入M4阶段”，就意味着你的贷款已经逾期超过90天，情况已经非常严重,进入了高风险客户名单。

在这个阶段，催收手段往往也会升级，除了电话、短信轰炸外，可能还会联系紧急联系人、发送律师函,甚至委托第三方催收公司介入处理。

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M4阶段对借款人的影响有哪些？

如果你已经或者即将进入M4阶段,以下几个方面的负面影响可能会逐步显现出来：

1. 征信记录受损
   网贷逾期信息可能会上报至央行征信或第三方征信机构，严重影响个人信用评分，未来申请房贷、信用卡都会受到限制。

2. 催收压力加大
   M4意味着长时间未还，平台通常会采取更激烈的催收措施，包括但不限于上门催收、法律诉讼等。

3. 债务总额不断增加
   每逾期一天，都可能产生高额利息、滞纳金和违约金，原本几千块的债务可能越滚越大,最终变成一笔巨额负债。

4. 面临法律诉讼风险
   如果金额较大，平台有权向法院提起诉讼请求追偿欠款，并且一旦败诉，你可能面临被强制执行财产的风险。

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给陷入M4阶段借款人的几点建议参考

M4阶段虽然代表逾期已较严重，但并不意味着没有出路,以下是一些实用的建议供参考：

✅ 主动联系平台协商还款计划
不要逃避问题，越早与平台沟通说明困难，越有可能争取到分期还款、减免部分罚息的机会。

✅ 避免以贷养贷
千万不要为了还清一个贷款，再去借另一个平台的钱,这样做只会让债务雪球越滚越大。

✅ 整理资产，制定切实可行的还款方案
列出所有收入支出，量入为出,优先偿还高利率或涉及人身安全威胁的贷款。

✅ 必要时可寻求专业帮助
如感觉到自己无法控制局面,可以寻找正规法律服务机构或债务咨询机构进行协助。

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相关法律条款参考

根据我国《民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条也指出：

贷款人主张逾期利息的，应予以支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

这些规定表明，即使你是借款人，在面对不合理高额利息或暴力催收时，也有权依法维权。

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网贷逾期进入M4阶段意味着你已经长期拖欠贷款，这不仅是资金上的危机，更是信用和法律责任的临界点，面对这种情况，逃避不是办法，唯有正视问题、积极应对,才能真正走出困境。

最重要的是，我们要从源头上树立正确的借贷观念，量力而行、理性消费，别让一时的便利变成长久的负担。

如果你身边有人正在经历类似的问题，请把这篇文章转发给他,也许能帮他们少走一些弯路。

网贷逾期进入M4阶段是什么意思？很多人其实根本没搞懂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。