最近有不少网友留言咨询：“我已经把网贷逾期四个月的欠款全部还清了，为什么征信上还有不良记录？”这个问题听上去简单，但背后涉及了不少法律和金融知识，如果你也经历过类似情况，可能正感到委屈、无奈，甚至怀疑平台是不是在“报复式上报”。

答案并不复杂,我们要从几个角度来理解这个问题：

网贷逾期是否会上征信？

很多人以为只有银行贷款才会上征信,但真相是：只要接入央行征信系统的网络借贷平台，在你逾期后就有权将你的信用信息报送征信中心。

现在越来越多的正规网贷平台已经纳入人行征信系统,比如蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷等，只要你使用这些服务，并授权它们查询和报送征信数据，那么一旦出现逾期，就会被如实记录。

逾期四个月还清了，征信还能不能恢复？

可以明确地说：即使你还清了欠款，征信记录并不会立刻消除。

根据《征信业管理条例》的规定，逾期还款记录会在你还清债务后的5年内持续保留。 这意味着，即便你现在已经全额结清借款，这个不良记录依然会显示在你的征信报告中，影响你今后一段时间内的信贷申请。

好消息是,这段记录的影响会随着时间推移而逐渐减弱。 如果你能保持良好的信用行为，比如按时还款、避免再次逾期，未来的金融机构在审批时也会综合评估你的近期表现。

如何确认是否真的因为网贷导致征信受损？

你可以登陆中国人民银行征信中心官网（或通过“云闪付”、“招商银行App”等第三方渠道），免费查询个人征信报告一次/年，查看是否有对应平台的逾期记录，以及是否已经更新为“已结清”。

如果你发现平台存在未及时更新、错误上报的情况，有权提出异议申请，要求更正或删除不实信息。

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建议参考：

1. 定期查看个人征信报告，掌握自己的信用状况。
2. 如发现逾期原因并非自身，及时与平台沟通并留存证据。
3. 如有误报、错报，可向人民银行征信中心提出异议申请。
4. 保持良好信用习惯，尽量避免使用高利贷或非正规网贷产品。
5. 如果确实财务困难，建议第一时间联系平台协商延期或分期方案，避免直接逾期。

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相关法条附录：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
• 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：自然人享有姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等权利，征信信息处理应尊重自然人人格权益。

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网贷逾期四个月还了,上了征信这件事虽然令人懊恼，但并不是平台“恶意操作”，而是有法可依、有规可循的结果，关键在于我们作为借款人要明白自身的责任，也要清楚维权的途径。

信用不是一夜之间建立的，但也绝不会因为一次失误就彻底崩塌。 只要坚持守信履约，未来仍有翻身的机会，如果你正在经历类似问题，请不要灰心，理性面对，积极修复信用，为自己打好下一段人生的信用基础。

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网贷逾期四个月还了，为什么还会被上了征信？这合法吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。