"明明记得设置了自动还款，怎么还是逾期了？"最近接到不少咨询，都是关于信用卡短期逾期是否影响征信的焦虑，作为处理过上百起征信纠纷的律师，今天就用最直白的语言，带你搞懂信用卡短期逾期的征信处理规则。

根据央行规定，银行必须在持卡人逾期后至少3个自然日（部分银行可达5天）才会上报征信系统，但要注意，这个宽限期不是法定权利，而是各银行的自主政策，比如工商银行严格执行3天宽限期，而招商银行对部分卡种提供"容时容差"服务,逾期3天内还清最低还款额可免上征信。

发现逾期后要立即采取"三步应急法"：

1. 立即全额还款并保存凭证（建议用银行APP转账,截图留存交易流水号）
2. 拨打信用卡客服专线（不要通过第三方渠道），明确说明"非恶意逾期"，要求出具《非恶意逾期证明》
3. 若已产生征信记录，依据《征信业管理条例》第25条，向当地人民银行征信中心提交书面异议申请，附上还款凭证和情况说明

要特别注意，征信记录更新存在15天滞后周期，即使银行承诺不上报，也要在还款后第16天通过"中国人民银行征信中心"官网或银行网点查询确认，曾有位客户因轻信客服口头承诺，半年后才发现征信异常,最终通过司法程序才得以修正。

---

【建议参考】 遇到逾期不要惊慌失措，更不要相信"征信修复"中介，及时与银行沟通协商，必要时可委托律师出具法律意见书，日常建议设置双重还款提醒：在账单日、还款日前3天各设一次手机提醒,并绑定至少两个还款账户。

---

【相关法条】 1.《征信业管理条例》第十六条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年 2.《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款，应支付逾期利息 3.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：银行应提供容时容差服务

---

【小编总结】 信用卡短期逾期不是世界末日，但处理方式决定最终结果。抓住宽限期黄金72小时、保留完整证据链、善用法定异议权是化解危机的三大法宝，征信系统不是铁板一块，法律赋予了我们修正错误记录的权利，与其事后补救，不如养成每月20日定时核卡的好习惯，毕竟信用社会的游戏规则,永远青睐未雨绸缪的人。

信用卡忘记还了几天上征信怎么办？律师教你3步补救攻略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。