"叮咚——"手机突然弹出十几条短信提示，王先生颤抖着手点开页面，鲜红的"逾期提醒"刺痛双眼，这个月第三次忘记还信用卡的他不知道，自己正站在债务逾期的悬崖边，即将经历一场长达数月的"法律拉锯战"。债务逾期从来不是简单的"拖延还款"，而是一场环环相扣的法律进程,今天就带您揭开这五个必经阶段的面纱。

第一阶段：提醒风暴期（逾期1-30天）
账单日后的第三天，王先生收到了第一条"温柔提醒"，银行通过短信、APP推送甚至人工客服致电，此时违约金开始按日计算，但尚未影响征信，笔者处理过大量案例显示，90%的债务人会在这个阶段选择还款，但仍有10%因资金链断裂陷入下一阶段。

第二阶段：专业催收期（逾期31-90天）
当王先生连续三期未还款时，手机开始频繁接到"021"、"010"开头的座机来电。此时债务已被移交专业催收团队，每天20+通电话成为常态，某股份制银行2022年报显示，该阶段催收成功率达67%，但仍有债务人因恐惧选择拒接,导致进入更严峻阶段。

第三阶段：法律威慑期（逾期91-180天）
催收员口中的"律师函"并非虚张声势，笔者曾亲历某银行批量起诉案件，此阶段债权人已启动法律程序，律师函、支付令如雪片般飞来，某法院数据显示，2023年1-5月受理的金融借款合同纠纷中，83%案件处于此阶段。

第四阶段：司法执行期（逾期181-360天）
当王先生收到法院传票时，他的支付宝账户已被冻结。此时案件进入诉讼程序，法院可依法冻结财产、限制高消费，最高法执行局数据显示，2022年全国限制高消费令达986万例，其中37%涉及信用卡纠纷。

第五阶段：失信惩戒期（逾期360天以上）
"您已被列入失信被执行人名单"——这行出现在王先生征信报告上的黑字，让他在申请房贷时吃了闭门羹。此阶段债务人将面临：限制乘坐高铁飞机、禁止担任公司高管、子女就读高收费学校受限等，央行征信中心统计，截至2023年6月,全国失信被执行人达802万人。

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建议参考：

1. 逾期30天内立即与债权人协商分期方案
2. 收到律师函后7个工作日内寻求专业法律援助
3. 被起诉后务必出庭应诉，避免缺席判决
4. 进入执行阶段可申请"执行和解"暂缓强制措施

相关法条：

• 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
• 《民事诉讼法》第253条：被执行人未履行义务，应支付迟延履行期间的债务利息
• 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第3条：纳入失信名单人员消费限制范围

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小编总结：
债务逾期如同滚雪球，从温柔提醒到法律制裁，每个阶段维权成本都在指数级增长，笔者处理过最痛心的案例，是某企业家因3万元信用卡欠款最终损失千万股权，切记：逾期不是末日，逃避才是深渊，与其在催收电话中惶惶度日，不如尽早拿起法律武器保护自己——法律既会惩戒失信者,也会给诚心解决问题的债务人留一扇窗。

（本文数据均来自公开司法文书及金融机构年报,人物情节经艺术化处理）

债务逾期不还，会经历哪些步步惊心的阶段？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。