核心问题解析：最低还款额≠"免死金牌"

许多持卡人误以为"只要还了最低还款额，银行就不会算我逾期"，但实际上这个认知存在关键盲点，根据《银行卡业务管理办法》规定，最低还款额是持卡人当期需偿还的"底线金额"，还清最低还款额的确不会触发征信逾期记录，但以下三点才是隐藏的"雷区"：

1. 利息计算陷阱
   选择最低还款后，未偿还部分将从消费入账日起按日息0.05%计息（年化利率高达18.25%），例如账单金额2万元，仅还2000元最低额，剩余1.8万元每天产生9元利息，一个月额外支出超270元。

   

2. 银行风控红线
   长期使用最低还款会被银行标记为"风险客户"，2023年某股份制银行数据显示，连续6个月仅还最低额的持卡人，有43%遭遇降额或限制用卡。

3. 特殊场景逾期风险
   当存在超限费、违约金或临时额度时，部分银行要求全额清偿特定费用，曾有案例：持卡人还清最低额却因未缴纳200元超限费，导致征信出现"1个月逾期"记录。

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实战建议：避开"伪安全区"的4个技巧

1. 次月账单日前补足欠款
   最低还款后务必在下一个账单日前结清剩余本金，避免利息滚雪球，建议设置"还款日+3天"的二次提醒。

2. 开通自动扣款防漏还
   绑定储蓄卡设置"全额还款"功能，即使选择最低还款，系统也能在宽限期内自动划扣差额。

3. 警惕"隐藏负债"
   临时额度、现金分期、外币消费等可能独立计息，需单独确认还款规则，某用户就因未及时偿还欧元账单，导致人民币账户"被逾期"。

4. 每季度自查征信报告
   通过人民银行征信中心官网免费查询，重点核对"当前逾期期数"和"最近6个月平均使用额度"两项指标。

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法律依据：这些条文守护你的信用

1. 《银行卡业务管理办法》第21条
   "发卡银行应当明确告知持卡人最低还款额的计算方式及未全额还款的计息规则。"

2. 《征信业管理条例》第15条
   "信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。"

3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条
   "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商个性化分期协议。"

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用卡必须掌握的平衡艺术

信用卡本质是短期融资工具而非长期借贷渠道。最低还款是应急手段而非常规操作，其核心价值在于避免征信受损，但代价是高昂的资金成本，建议持卡人建立"28法则"：将信用卡负债控制在月收入的20%以内，每月还款额不低于账单的80%，当遇到财务压力时，主动与银行协商分期方案，远比被动支付高额利息更明智。

本文系基于公开法律条文及行业实践原创撰写,具体个案请咨询发卡行或专业律师，2023年银行业协会数据显示，合理使用分期还款的用户比长期最低还款者信用评分平均高出62分，这或许能给我们更多用卡启示。

信用卡还清了最低还款额，为什么还会收到逾期提醒？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。