广发信用卡逾期后，必须先还最低还款才能协商？这合法吗？
不少广发信用卡持卡人反映，逾期后想与银行协商还款方案时，被要求“必须先还清最低还款额才能进一步协商”，这一要求引发广泛争议：银行是否有权设置此类门槛？持卡人该如何维护自身权益？
银行为何要求“先还最低再协商”？
从风险控制角度看，银行希望通过最低还款行为确认持卡人的还款意愿，避免恶意逃废债，但需注意的是，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，持卡人在特殊情况下（如失业、重大疾病）导致还款能力不足时，可与银行平等协商个性化分期方案，并未将“先还最低”作为协商前提。
持卡人的协商权利受法律保护
根据《民法典》第533条，当客观情况导致合同履行困难时，双方可协商变更合同内容，信用卡逾期协商本质上属于债务重组，持卡人无需以偿还部分款项为协商条件，若银行强制要求“先还最低”，可能涉嫌变相加重持卡人义务,违反公平原则。
遇到“协商门槛”如何应对？
- 保留沟通证据：记录客服通话、保存书面通知，明确银行提出的条件。
- 书面提交协商申请：通过邮件或挂号信说明逾期原因、收入证明及还款计划，要求书面回复。
- 向监管部门投诉：若银行拒不协商，可向银保监会或人民银行金融消费权益保护局提交投诉材料。
警惕“协商陷阱”
部分催收人员可能谎称“还最低即可分期”，实则诱导还款后仍拒绝协商。务必要求银行出具加盖公章的书面协议,避免口头承诺无法兑现。
建议参考：
若遭遇不合理协商要求，可优先通过广发银行官方客服（95508）提交书面协商申请；若15个工作日内未获回复，可拨打银保监会投诉热线12378反映情况，协商过程中注意保持理性,避免情绪化沟通。
相关法条：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”《民法典》第533条：
“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可与对方重新协商。”
小编总结：
信用卡逾期协商的本质是基于平等的债务关系调整，而非单方面附加条件，广发信用卡用户若遇“必须先还最低”的要求，应坚定主张法律赋予的协商权利，通过合法途径维护自身权益。核心在于证明非恶意逾期并提供真实还款能力证明，而非被动接受银行单方规则,法律永远是平衡双方利益的最后防线。
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