法律解析：

无力偿还个人借款时，最有效的处理方式包括与债权人沟通协商、制定还款计划、寻求专业帮助等。

当面临无力偿还个人借款的情况时，以下是一些较为有效的处理方法。

首先，要积极主动地与债权人进行坦诚的沟通和协商。向其说明自身的经济状况和困境，表达愿意解决问题的诚意。通过协商，看是否可以延长还款期限、降低还款金额或者制定一个更合理的还款计划。这种方式能够避免债权人采取过激的催收手段，也为自己争取时间和空间来改善经济状况。

其次，可以考虑制定详细的还款计划。根据自己的收入和支出情况，合理安排还款金额和时间。确保计划具有可行性，并严格按照计划执行。这样可以让债权人看到自己的努力和决心，同时也有助于自己逐步摆脱债务困境。

此外，寻求专业帮助也是一个不错的选择。可以咨询或专业的债务咨询机构，了解相关法律法规和解决途径。他们可能会提供一些有效的建议和策略，帮助自己更好地处理债务问题。

同时，要注意避免一些错误的做法。比如逃避债权人、故意隐瞒财产等行为，这些都可能导致更严重的后果。要保持冷静和理智，积极采取行动来解决问题。另外，在可能的情况下，可以尝试通过增加收入、削减开支等方式来改善自身的财务状况，从而更有能力偿还借款。

总之，无力偿还个人借款时，不要惊慌失措，而应采取积极有效的措施来处理，以维护自己的信用和权益。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。