法律解析：

房贷没还清离婚时，房产的分割会比较复杂，一般会根据具体情况协商或由法院判决，可能会考虑房产的归属、剩余房贷的承担等因素。

在房贷未还清的情况下分割财产和房产，需要综合多方面因素来考虑。如果夫妻双方能够协商一致，那么可以按照协商的方案进行处理。比如，一方取得房产所有权，同时承担剩余房贷，并给予另一方相应的经济补偿。

如果协商不成，法院通常会依据以下原则进行判决。一是房产的购买情况，包括首付款的支付、还贷的情况等。如果一方在购房时出资较多，可能在房产分割时会有一定的优势。二是考虑双方的经济状况和居住需求。如果一方有更好的经济能力承担房贷，或者一方确实需要该房产居住，可能会影响房产的归属。

对于剩余房贷，一般由取得房产所有权的一方继续偿还。而未取得房产的一方可能会获得一定的经济补偿，补偿的金额通常会考虑房产的市场价值、已还房贷的金额、剩余房贷的金额等因素。

还需要注意的是，在分割房产时，还可能涉及到房产增值部分的分配。如果房产在婚姻期间有较大增值，那么这部分增值也需要在双方之间进行合理分配。

总之，房贷没还清时离婚财产和房产的分割是一个较为复杂的问题，需要根据具体情况进行综合判断和处理。在这个过程中，双方应尽量通过协商解决分歧，如果无法协商，则需要通过法律途径来解决。建议咨询专业律师，以获得更准确和详细的法律建议。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条

离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。