法律解析：

医保卡没钱时，住院费用通常需要患者先自行垫付，出院后再按照医保政策进行结算报销。

当医保卡个人账户没钱时，并不影响住院费用的结算。在住院期间，患者需要按照医院的要求缴纳一定的押金。在治疗过程中，医院会根据实际发生的费用进行记账。

出院时，医院会出具详细的费用清单，包括药品、检查、治疗、床位等各项费用。患者需要拿着费用清单、医保卡等相关材料到医院的医保结算窗口进行结算。医保结算窗口会按照当地的医保政策，对符合医保报销范围内的费用进行报销。

一般来说，医保报销会有起付线和报销比例的规定。起付线以下的费用需要患者自行承担，超过起付线的部分，按照相应的报销比例进行报销。如果患者参加了商业保险等其他补充保险，还可以根据保险条款进行进一步的报销。

需要注意的是，不同地区的医保政策可能会有所不同，报销比例、起付线等也会存在差异。患者在住院前最好了解清楚当地的医保政策，以便做好费用的预算和安排。同时，在住院期间要妥善保管好相关的票据和材料，避免因丢失或损坏而影响报销。如果对医保结算有疑问或遇到问题，可以及时向医院的医保部门或当地的医保管理机构咨询和寻求帮助。

法律依据：

《中华人民共和国社会保险法》第二十八条

符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。

第二十九条

参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。

社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度，方便参保人员享受基本医疗保险待遇。