法律解析：

如果网贷欠了 20 万还不上，建议积极与贷款机构协商，寻求合理的解决方案，同时努力工作增加收入，尝试通过正规途径筹款还款。

当面临网贷欠款 20 万无法偿还的情况时，首先要保持冷静，不要惊慌失措或采取逃避的态度。以下是一些可以考虑的应对措施。

与贷款机构沟通协商是非常重要的一步。及时联系贷款方，诚恳地说明自己的困境和还款困难的原因，看是否可以协商制定新的还款计划，比如延长还款期限、降低每期还款金额等。有些贷款机构可能会理解并愿意配合，以避免出现坏账。

努力增加自己的收入是解决债务问题的关键。可以考虑寻找兼职工作、提升自己的职业技能以争取更高的薪资，或者利用业余时间开展一些副业来增加额外收入。

也可以尝试向亲朋好友借款来暂时缓解债务压力，但要确保能够按照约定及时还款，以免影响人际关系。

同时，要仔细审查自己的债务情况，看是否存在不合理的高利息或违规收费。如果有，可以依据相关法律法规维护自己的权益。但无论如何，都要承担起自己应尽的还款责任。

在解决债务问题的过程中，要避免再次陷入新的债务困境。合理规划自己的财务，养成良好的消费习惯，避免不必要的消费和借贷。

如果自己实在无法解决，可以咨询专业的债务顾问或，获取更具体和专业的建议。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。