法律解析：

信用卡欠 20 万无力偿还，可尝试与银行协商个性化还款方案，或寻求专业债务咨询机构的帮助，同时努力增加收入、减少开支以逐步偿还债务。

当面临信用卡欠款 20 万且无力偿还的情况时，以下是一些建议和措施。

要保持冷静，不要逃避问题。及时与银行取得联系，说明自身的经济状况，表达还款意愿，看是否可以协商制定一个个性化的还款计划。银行可能会根据实际情况给予一定的宽限期或调整还款方式。

可以考虑向专业的债务咨询机构或寻求帮助。他们具有丰富的经验和专业知识，能够为提供更具体的解决方案和建议。

努力增加收入来源是关键。可以寻找兼职工作、提升自身技能以获得更高的薪资，或者考虑通过合理的投资来增加财富。

同时，要严格控制开支，避免不必要的消费。制定一个详细的预算计划，确保每一笔支出都是必要的。

如果有亲朋好友能够提供一定的资金支持，也可以考虑暂时借用，但一定要明确还款方式和时间，避免因此产生新的纠纷。

需要注意的是，信用卡欠款不还可能会对个人信用记录产生严重影响，导致信用评级下降，进而影响到未来的贷款、购房、购车等。因此，要积极主动地解决债务问题，而不是放任不管。

总之，面对信用卡欠款无力偿还的情况，要积极采取行动，通过与银行协商、寻求专业帮助、增加收入、控制开支等多种方式来逐步解决债务问题。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。