法律解析：

一般来说，抵押贷款到期还不上，自债务履行期限届满之日起三年内起诉有效。

在抵押贷款中，当贷款到期而借款人未能按时偿还时，债权人有权采取法律手段来追讨债务。关于的时效问题，根据相关法律规定，一般的诉讼时效期间为三年。这意味着从债务履行期限届满之日起，债权人有三年的时间来向法院。

这并不是绝对的固定期限。在某些特殊情况下，诉讼时效可能会出现中断、中止等情形。比如，债权人在诉讼时效期间内向债务人主张权利，或者债务人同意履行债务等，会导致诉讼时效中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。如果出现不可抗力等事由，导致债权人不能在诉讼时效期间内行使权利的，诉讼时效会中止，自中止时效的原因消除之日起满六个月，诉讼时效期间届满。

不同地区的法律规定可能会存在一定差异，具体的时效规定还需根据当地的法律法规来确定。同时，债权人在决定是否起诉以及何时起诉时，还需要综合考虑多种因素，如债务人的还款能力、财产状况等。如果能够通过协商等方式解决纠纷，可能会更加节省时间和成本。但如果协商无果，及时提起诉讼以维护自己的合法权益是非常重要的。

总之，抵押贷款到期还不上后，债权人应密切关注诉讼时效问题，并根据具体情况适时采取法律行动。同时，在整个过程中，要注意保留好相关证据，以便在诉讼中能够有力地维护自己的权益。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一百八十八条

向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。