"我信用卡还不上了会坐牢吗？"这是最近咨询量最高的债务问题，作为处理过300+债务纠纷案件的律师，我明确告诉大家：债务逾期本身不构成刑事犯罪，但处理不当可能引发法律风险，以下是经过司法实践验证的解决方案：

第一步：保持冷静，主动沟通逾期后24小时内联系债权方，说明具体情况，某企业财务总监王先生通过《债务情况说明书》+分期方案，成功将80万贷款重组为36期偿还。真诚沟通能避免70%的诉讼风险。

第二步：债务重组四步法

1. 制作《个人/企业资产负债清单》
2. 计算最低可持续还款额度
3. 拟定《债务重组方案建议书》
4. 通过律师函启动正式协商 某餐饮连锁店运用此方法，将6家银行的欠款统一协商为停息挂账方案。

第三步：法律救济程序对于超过年利率15.4%的部分（参照最新LPR四倍标准），可主张返还超额利息，2023年杭州某案例中，法院判决免除债务人23万非法利息。

第四步：财产保全策略

• 保留6个月生活必需费用
• 提前办理财产公证
• 建立专项还款账户 这些措施既能保障基本生活，又体现履约诚意。

第五步：终极解决方案当债务超过年收入5倍时，可考虑：

1. 个人破产试点申请（深圳、浙江等地）
2. 债务和解协议公证
3. 企业经营性债务重组

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【建议参考】重要提醒：

1. 所有沟通务必留存书面记录
2. 收到律师函15日内必须回应
3. 优先偿还信用卡和房贷
4. 警惕"债务优化"骗局 建议每月10号前制作《债务履约进度表》，动态调整还款计划。

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【相关法条】

1. 《民法典》第675条：借款人应按约定期限返还借款
2. 《民事诉讼法》第253条：迟延履行金计算标准
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期协议
4. 《企业破产法》第95条：和解协议效力
5. 最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率上限

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【小编总结】 债务逾期如同身体发烧，是财务健康的警示信号。关键不在于消除症状，而要建立长效免疫机制，通过今天的分享可以看到：专业的事前规划比事后补救更重要，法律不是惩罚工具而是解决方案，记住这三个核心原则：及时性、合法性、可持续性，您若有具体问题，欢迎在评论区留言，下期我们将详解《债务重组协议》的八大必备条款。

债务逾期怎么办？专业律师教你5大解决妙招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。