当信用卡还不上时，可以主动联系银行客服，表明还款意愿和困难情况，提出协商还款的请求。

信用卡还不上是许多人可能会遇到的情况，此时与银行协商还款是一个重要的解决途径。要尽快与银行取得联系，最好是直接拨打银行的客服电话。在沟通中，要诚恳地向银行说明自己目前面临的经济困难，导致无法按时足额还款的原因。可以提供一些具体的证据，如失业证明、医疗费用单据等，以增强说服力。

强调自己有强烈的还款意愿，只是暂时遇到了困难。同时，询问银行有哪些协商还款的方案可供选择，例如延长还款期限、分期还款、降低还款金额等。根据自己的实际情况，选择最适合自己的方案。

在协商过程中，要注意以下几点。一是保持冷静和理智，不要与银行工作人员发生冲突。二是要如实告知情况，不要隐瞒或编造虚假信息。三是要明确协商的目标和底线，不要轻易妥协不合理的要求。

如果银行同意了协商还款方案，一定要严格按照约定履行还款义务。这不仅有助于恢复自己的信用记录，也能避免进一步的法律纠纷。如果银行拒绝协商，也不要气馁，可以尝试通过其他途径解决，如向监管部门投诉等。总之，与银行协商还款需要耐心和诚意，以寻求双方都能接受的解决方案。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。