法律解析：

如果贷款不是本人签字，可能会导致合同无效或效力待定，具体情况需要根据实际情况进行分析和处理。

当发现贷款不是本人签字时，这是一个较为复杂和重要的情况。首先要明确的是，签字是确认合同意愿和责任的重要方式。如果不是本人签字，那么这份贷款合同的效力就可能存在问题。

在法律上，可能存在以下几种情况。一是他人冒用本人名义签字，这属于欺诈行为，这种情况下，合同很可能被认定为无效。二是在本人不知情的情况下，他人代签，且没有获得本人的授权，那么合同效力也是待定的，本人可以追认或拒绝追认该合同。

为了维护自身权益，当事人应采取以下措施。及时与贷款机构沟通，说明情况并要求核实。收集能够证明不是本人签字的证据，比如笔迹鉴定等。如果贷款机构存在过错，比如未尽到合理的审查义务，导致他人冒用本人名义贷款，那么可以要求贷款机构承担相应的责任。

同时，也可以考虑通过法律途径解决问题。向法院，请求确认合同无效或撤销合同，并要求贷款机构消除不良信用记录等。在这个过程中，当事人要注意保留所有相关的证据和文件，以便在需要时能够提供有力的支持。

总之，贷款不是本人签字需要认真对待和处理，通过合法途径维护自己的权益，避免不必要的损失和麻烦。

法律依据：

《个人贷款管理暂行办法》 第四条

个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

《个人贷款管理暂行办法》 第五条

贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。