信用卡欠 10 万元无力偿还，可采取与银行协商个性化分期还款、向亲朋好友借款、努力工作增加收入等方式来处理。

当面临信用卡欠款 10 万元且无力偿还的情况时，首先不要惊慌，要保持冷静并积极面对。以下是一些可以考虑的处理方法。

与银行协商个性化分期还款是一个重要途径。主动联系银行，说明自己的经济困境和还款意愿，尝试协商制定一个个性化的还款计划，延长还款期限，减轻每月的还款压力。银行通常会根据具体情况进行评估和考虑。

向亲朋好友借款也是一种办法，但要注意诚信和按时归还。诚恳地向他们解释情况，承诺还款时间，尽量争取他们的理解和支持。

同时，要努力工作增加收入。可以考虑通过兼职、提升自己的职业技能等方式来提高收入水平，以便有更多的资金用于偿还债务。

要合理规划支出，减少不必要的消费，避免债务进一步增加。一定要避免逃避债务或者采取不当的方式应对，这可能会导致更严重的后果，如信用记录受损、面临法律诉讼等。保持积极的态度和行动，逐步解决债务问题，重建良好的信用状况。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。