法律解析：

网上贷款还清后，征信记录通常需要 5 年才会消除。

当网上贷款还清后，相关的还款信息会在征信报告中有所体现。这并不意味着这些记录会立即消失。根据我国征信管理的相关规定，不良信用记录自不良行为或事件终止之日起，会在个人征信报告中保留 5 年。

需要注意的是，这里所说的 5 年是指从贷款还清之日起开始计算。在这 5 年期间，该笔贷款的还款记录依然会存在于征信报告中，但它显示的是已还清的状态。这对于借款人来说，实际上是一种良好的信用体现，表明其具备按时还款、履行债务的能力。

虽然记录会保留 5 年，但这并不意味着在这 5 年内都会对借款人产生负面影响。随着时间的推移，其影响力会逐渐减弱。而且，在其他方面保持良好的信用行为，如按时偿还其他贷款、信用卡欠款等，也有助于提升整体信用状况。

如果对征信记录存在异议，借款人有权向征信机构提出异议申请，要求进行核实和更正。征信机构会依法进行处理，以确保征信信息的准确性和完整性。

总之，网上贷款还清后，征信记录需要 5 年才会消除。在这期间，借款人应继续保持良好的信用行为，以维护自身的信用状况。

法律依据：

《征信业管理条例》 第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

《征信业管理条例》 第十七条

信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。