法律解析：

信用卡欠款还不上时，可主动联系银行客服表明还款意愿和困难情况，提出合理的还款方案进行协商。

当面临信用卡欠款还不上的情况，与银行协商是一个重要的解决途径。要尽快主动与银行取得联系。可以通过拨打银行的客服电话或直接前往银行网点。在沟通中，要诚恳地向银行表明自己有还款的意愿，但目前遇到了困难，暂时无法全额还清欠款。

接着，详细说明导致欠款无法按时偿还的原因，如失业、疾病、突发意外等。同时，根据自己的实际经济状况，提出一个可行的还款方案。这个方案可以包括延长还款期限、降低每月还款额、分期还款等。

银行会根据客户的情况进行评估和审核。在此过程中，要保持积极的沟通态度，配合银行的要求提供相关证明材料，如失业证明、医疗诊断书等。如果银行同意协商的方案，一定要严格按照约定履行还款义务，以免再次出现逾期情况。

需要注意的是，协商还款并非一定能够成功，银行会综合考虑多方面因素。但积极主动的态度和合理的方案会增加协商成功的可能性。同时，要避免逃避还款责任，否则可能会面临更严重的后果，如信用记录受损、被起诉等。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。