法律解析：

保险贷款违约金的计算方式通常会在贷款合同中明确规定，一般根据未还款金额、逾期天数等因素综合计算。

保险贷款违约金的具体计算方法会因不同的保险机构、贷款合同条款而有所差异。以下是一些常见的影响因素和计算方式。

未还款金额是计算违约金的重要基础。通常违约金会按照未还款金额的一定比例来计算。比如合同可能规定违约金为未还款金额的百分之几。

逾期天数也是关键因素。逾期时间越长，违约金可能越高。有些合同会规定每天按照一定的金额或比例计算违约金。

还可能存在其他特定的计算规则。例如，可能有一个最低违约金金额的设定，即使未还款金额较小或逾期时间较短，也需要支付这个最低金额。

在实际情况中，为了准确计算保险贷款违约金，应该仔细查阅贷款合同中的相关条款。合同中会明确说明违约金的具体计算方式和标准。如果对违约金的计算存在疑问或争议，建议及时与保险机构沟通，要求其解释清楚计算依据。如果双方无法达成一致，可以考虑通过法律途径解决争议。

需要注意的是，在签订保险贷款合同前，借款人应该认真阅读并理解合同中关于违约金等各项条款的内容，以避免日后可能出现的纠纷和不必要的经济损失。同时，借款人也应该尽量按时还款，以避免产生违约金等额外费用。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第五百八十五条

当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。