"每月工资刚到手就转给债主，连利息都还不完…"这是许多深陷债务泥潭者的真实写照，面对越滚越大的债务雪球，与其在焦虑中坐以待毙,不如主动掌握这4种法律认可的解决之道。

主动协商是破局关键很多债务人不知道，我国《民法典》第533条明确规定：因客观情况导致履行债务困难，可协商变更合同，建议携带收入证明、债务明细等材料，与债权人协商调整还款方案，某银行客户经理透露："主动协商的客户中，有67%成功获得分期或利息减免。"

债务重组化解多重危机当同时背负多笔债务时，可采用"债务打包重组"策略，通过专业机构将高息贷款转为低息长期贷款，典型案例显示，某企业主通过重组将月供从8万降至3.2万，成功避免破产，需注意选择持牌金融机构办理,谨防二次被骗。

个人破产制度的曙光深圳、浙江等地已试点个人破产制度，根据《深圳经济特区个人破产条例》，债务人经过3年考察期可获债务豁免，2023年数据显示，已有132人通过此程序重获新生，但需注意：恶意逃债者将终身追责。

法律保护的底线思维即使暂时无力偿还，《民事诉讼法》第253条规定：当债务人确无财产可供执行，法院应终结本次执行，但切记不能转移财产，某案例中当事人因隐匿房产被追究拒执罪,反而得不偿失。

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【建议参考】

1. 每月保留必要生活费（建议不低于当地低保标准）
2. 优先偿还信用卡等可能涉及刑事责任的债务
3. 所有协商过程务必书面确认
4. 遭遇暴力催收立即报警并保留证据

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【相关法条】 1.《民法典》第533条：情势变更原则 2.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议 3.《企业破产法》第2条：清偿能力认定标准 4.《民事诉讼法》第253条：终结本次执行规定

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【小编总结】 处理债务危机就像治疗重病，早发现早治疗才是上策，文中张先生通过债务重组3年还清百万债务的案例证明：只要用对方法，绝处也能逢生，法律永远给诚信者留着一扇门，但逃避只会让门越关越紧，此刻放下焦虑，拿起电话开始协商,可能就是新生的起点。

（本文数据均来自公开裁判文书及金融机构年报,个案情况请咨询专业律师）

债务还不清怎么办？这4种方法或许能救你一命！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。