信用卡逾期利息就像滚雪球，稍不留神就可能压垮持卡人。 最近不少朋友咨询："招行信用卡逾期利息怎么减免？是不是只能硬扛？" 作为律师，我明确告诉大家：逾期利息并非铁板一块，合法协商完全有机会减免！

逾期利息的"真相"：银行不会主动告诉你的规则

招商银行信用卡逾期后，利息按日计算（通常为万分之五），且按月复利，假设本金1万元逾期3个月，利息可能高达450元，加上违约金，实际还款压力远超想象。但根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力偿还时，可与银行协商个性化分期协议。

减免利息的3个核心条件

1. 非恶意逾期：需证明逾期因失业、疾病等不可抗力导致，而非故意拖欠。
2. 还款意愿明确：主动联系银行说明困难，并提供收入证明、医疗记录等材料。
3. 协商方案可行：提出分12-60期还款计划，金额需符合实际偿还能力。

案例参考：2023年杭州一位客户因疫情影响失业，通过提交失业证明和家庭支出清单，成功将2.8万元逾期本金分36期偿还，利息减免60%。

实战步骤：4招提高减免成功率

1. 立即停催：致电招行客服（400-820-5555）转接协商部门，要求暂停催收。
2. 材料为王：准备身份证、征信报告、困难证明（街道/医院盖章）、收入流水。
3. 谈判话术：强调"愿意还款但需政策支持"，引用《民法典》第533条情势变更原则。
4. 书面确认：达成协议后务必要求银行发送书面确认函，避免口头承诺失效。

特别注意：部分第三方催收声称"交20%首付即可减免"，这可能是诈骗！所有操作必须通过银行官方渠道完成。

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【建议参考】

1. 逾期3个月内是黄金协商期，拖得越久利息越高。
2. 若银行拒绝协商，可向银保监会（12378）提交书面投诉，说明银行未尽协商义务。
3. 协商期间继续偿还部分款项（哪怕每月500元），能显著提升银行信任度。

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【相关法条】

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

   "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。"

2. 《民法典》第533条：

   "合同成立后，客观情况发生重大变化，继续履行显失公平的，当事人可重新协商。"

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【小编总结】
信用卡逾期不是绝路，但被动逃避一定是死路。 面对招行信用卡逾期利息，主动协商是解决问题的关键，法律赋予了我们平等对话的权利。银行最终目的是收回本金，而不是用利息压垮持卡人。 用好政策、备齐证据、理性沟通，完全有机会把利息"砍"到合理范围，如果你正被逾期困扰，不妨今天就去尝试第一步——拨打那通改变现状的电话。
基于真实案例及法律条款梳理,原创内容未经许可禁止转载）

招行信用卡逾期利息真的能减免吗？律师教你合法协商技巧！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。