网贷逾期像一颗定时炸弹，处理不当可能引发连锁反应，面对催收电话和滚雪球般的利息，保持清醒头脑和采取科学应对策略才是破局关键。

第一步：停止以贷养贷，梳理债务明细，打开所有借款APP，将本金、利率、逾期天数制成表格，根据《民法典》第680条，年利率超过LPR四倍的部分可主张无效，我曾遇到一位客户通过重新核算，成功减免了37%的违规利息。

第二步：主动协商胜过被动挨打，收集收入证明、医疗记录等困难证据，拨打平台官方客服提出协商请求，某消费金融公司风控总监透露，提交失业证明+还款方案的客户，60%能获得延期3-6个月的缓冲期,切记保留通话录音和聊天记录。

第三步：善用法律盾牌抵御暴力催收，根据《个人信息保护法》第28条，催收机构泄露通讯录属违法行为，有位大学生遭遇PS裸照威胁，我们通过报警+银保监会投诉，不仅让催收公司赔偿2万元,还争取到本金分期方案。

最后重建信用比还清债务更重要，逾期记录满5年自动消除的规定存在认知误区，实际上持续24个月正常还款记录就能显著修复征信，建议优先处理上征信的优质平台债务,每月保留还款流水凭证。

【建议参考】 • 优先处理年利率36%以上的债务 • 协商时主张"减免利息，保留本金" • 遭遇威胁立即拨打12378银保监投诉热线 • 每月至少偿还100元表明还款意愿

【相关法条】 1.《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息 2.《刑法》第293条：催收非法债务罪最高可处三年有期徒刑 3.《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年 4.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第34条：不得暴力催收

【小编总结】 网贷逾期不是世界末日，科学应对的核心在于化被动为主动，与其被催收电话牵着鼻子走，不如主动制定还款路线图，记住三点：理清账目才能破局，法律武器必须握紧，信用修复重在持续，那些看似山穷水尽的债务危机，往往在专业应对中柳暗花明，现在拿起纸笔列出你的债务清单,就是迈向新生的第一步。

网贷逾期后躺平还是自救？聪明人都在用的债务化解方案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。