"才欠了300元没还，信用卡逾期了怎么办？要不要直接注销？"这是许多持卡人遭遇小额逾期时的真实困惑，有人认为"销卡就能切断不良记录"，也有人担心"销卡反而让问题更严重"，今天我们从法律、金融和征信角度，揭开小额信用卡逾期后最明智的处理方式。

注销≠消除记录，逾期印记仍存5年
根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录自终止之日起保存5年。即使立即注销信用卡，央行征信报告仍会完整记录逾期行为，某银行客户张女士的经历就是典型案例：她在逾期后匆忙销卡，结果申请房贷时发现征信记录仍显示"账户关闭但存在逾期",反而影响贷款审批。

保留卡片有"止损"价值，三大优势需把握

1. 修复信用更高效：持续使用并按时还款，能产生新的履约记录覆盖逾期，某股份制银行数据显示，连续24个月正常还款的账户，信用评分恢复速度比销卡快40%。
2. 降低负债率：已注销的信用卡额度会从总授信中扣除，可能突然拉高个人负债比率。
3. 避免二次伤害：部分银行将"非正常关闭账户"视为风险信号，可能影响后续申卡。

三类人应果断销卡，三类人建议保留
建议注销的情况：

• 长期无法控制消费欲望
• 已持有超过5张信用卡
• 卡片存在高额年费负担

建议保留的情况：

• 首次偶然逾期且金额较小
• 需保持总授信额度平衡
• 计划2年内申请大额贷款

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建议参考：
遇到逾期先完成"三步急救"：

1. 立即偿还欠款并缴纳违约金
2. 致电银行说明非恶意逾期（可附困难证明）
3. 设置自动还款+账单提醒双保险
   某城商行客户王先生通过这组操作，成功让银行出具《非恶意逾期证明》,房贷利率未受影响。

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相关法条：

1. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行收到持卡人还款时，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。
3. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

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小编总结：
小额信用卡逾期不是"世界末日"，盲目注销才是最大误区，关键要把握"及时止损+信用修复"的双重策略，保留卡片持续产生良好记录，往往比逃避问题更明智。信用修复是场马拉松，持卡人既要重视逾期的警示作用，也要善用金融工具重建信用，您正在经历的信用困扰,或许正是通往成熟理财观的必经之路。

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小额信用卡逾期后，该不该马上注销信用卡？专家深度解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。