近年来，随着信用卡逾期问题的增多，"信用卡逾期本金减免政策"成为许多负债人关注的焦点，但这一政策究竟如何落地？其法律依据又是什么？

首先需要明确的是，信用卡逾期本金减免并非银行义务，而是基于特殊情况下的协商结果，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在持卡人因失业、重大疾病等特殊原因导致还款能力严重下降时，可与银行协商个性化分期还款协议,其中可能包含本金减免条款。

这一政策的核心逻辑在于平衡金融秩序与民生保障，银行作为盈利机构，并非必须减免本金，但在持卡人能够证明存在不可抗力因素或非主观恶意逾期时，基于社会维稳和风险控制的考量，金融机构往往愿意通过协商减免部分本金,以加快债务回收。

值得注意的是，本金减免需满足三个关键条件：

1. 逾期时间超过3个月且无法全额结清
2. 具有真实还款意愿并提供困难证明
3. 剩余本金数额较大，减免后仍能覆盖银行成本

实际操作中，持卡人需要向银行提交包括收入证明、医疗记录、失业证明等材料，通过书面协商而非口头承诺达成协议，部分银行还会要求签订承诺书,明确约定减免金额及后续还款计划。

建议参考：

对于确有困难的持卡人,建议：

1. 主动联系银行信用卡中心协商部门
2. 提前准备完整的困难证明材料
3. 通过银保监会消保局（电话12378）获取专业指导
4. 警惕"代协商"中介机构的二次收费陷阱

相关法条：

1. 《合同法》第107条：违约责任的可协商性
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
3. 《银行业消费者权益保护工作指引》第19条（银监发〔2013〕38号）
4. 《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）

信用卡逾期本金减免政策本质是风险处置的弹性机制，绝非逃避债务的"免死金牌"，持卡人既要抓住政策红利积极协商，也要清醒认识到信用修复的长期性，实践中，成功案例多集中在能提供完整困难证明、且有稳定收入来源的群体。协商减免是止损手段，理性消费才是治本之策。

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