网贷还不上时，借款人可以与网贷平台协商停息挂账分期还款。停息挂账分期还款是指借款人与网贷平台协商，将欠款分成多个期数进行还款，期间暂停计算利息，借款人只需按照约定的分期数和金额进行还款。

建议参考：

1、提前沟通：在逾期之前，借款人应主动与网贷平台联系，说明自己的情况，表明自己有还款意愿，并提出协商停息挂账分期还款的申请。

2、提供证明：借款人应向网贷平台提供相关证明材料，如收入证明、失业证明、疾病证明等，以证明自己确实无力一次性偿还欠款。

3、制定还款计划：借款人应与网贷平台协商制定合理的还款计划，包括分期数、每期还款金额、还款时间等。

4、按时还款：借款人应按照还款计划按时还款，避免再次逾期。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结：网贷还不上时，借款人可以与网贷平台协商停息挂账分期还款，在协商过程中，借款人应提前沟通、提供证明、制定还款计划，并按时还款，借款人也可以了解相关的法律法规，维护自己的合法权益。