一、小额贷款20万三年,收取费用3万合理吗

小额贷款所涉及的手续费问题，其合法性与收费标准息息相关。

具体而言，若小额贷款的手续费加上其他各项附加费用所得之年利率，经换算后并未超出法定的上限即36%，那么这类债务产品便属于合法范畴。

在此基础上，年利率介于24%以下的部分，作为借方的您必须无条件履行还款义务，因其所产生的利息被视为合法的司法保护范畴。

针对年利率处于24%至36%区间内的部分，双方可行使协商权，一旦您已全数归还此类利息款，则无法再主张返还。

小额贷款通常会以信用或保证的方式为之。

担保方式包括自然人担保、经营商户联保抑或是担保公司担保等多种形式。

而小额贷款的实施周期往往在六个月以内，最长不会超过一年；每笔贷款最高限额为五十万元。

关于贷款的发放方式，个体的小额贷款主要采取保证担保或信用方式执行。

对于选择信用方式申请贷款的人士，其信用评级需达到C级（包括C级）及以上水平。

(一)《》（自2021年1月1日起施行）第四百六十四条

合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

(二)《意见》

1、公民之间的款，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理;没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还;暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。

2、公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。如因利率发生纠纷，应本着保护合法借贷关系，考虑当地实际情况，有利于生产和稳定经济秩序的原则处理。

3、公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。

4、借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。

5、公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护;在借款时将利息扣除的，应当按实际:出借款数计息。

二、消费金融贷款老发短信说我逾期了，我该怎么办

1、要是觉得你，可能会冻结你的银行账户，强行把里面的钱拿走，甚至卖掉你家房子之类的东西。

2、要是还是不行的话，那法院就会把你拉进黑名单里去，这样你以后坐不了飞机、高铁，贷款也变得很难办了。

3、你可能还得交罚款，说不定还要蹲拘留所呢。

4、更厉害的是，根据《》，你还可能因为拒绝执行法院判决、裁定而被判刑，就是那种“明明有能力却故意不执行，情节严重的，要坐牢三年以下”的。

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