"这个月又收到银行催收短信，信用卡逾期3个月了，真的会被起诉吗？"这是最近咨询量最高的法律问题之一，2024年央行联合司法部出台的《信用卡逾期债务处理规范》中，明确要求商业银行必须为持卡人开通"个性化分期协商通道"，这项新政让无数负债人看到了曙光。

根据最新政策解读,持卡人逾期后享有三项核心权益：

1. 最长可分60期免息分期：持卡人凭收入证明、医疗记录等材料，可申请将债务拆解为3-5年分期，期间暂停计息
2. 减免政策升级：对于非恶意逾期且能证明经济困难者，最高可减免50%违约金及复利
3. 征信修复窗口期：协商成功后，可向央行申请在征信报告中标注"债务重组"，避免影响后续贷款

值得注意的是,新规特别强调禁止暴力催收，若遭遇威胁恐吓，持卡人可直接向银保监会12378热线投诉，某股份制银行信用卡部负责人透露："现在对于主动协商的客户，我们更倾向采用债务重组方案而非诉讼。"

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【建议参考】
如遇信用卡逾期问题，建议采取"三要三不要"策略：
✅ 要主动联系银行说明困难，争取在逾期90天内达成协议
✅ 要保留通话录音、还款记录等关键证据
✅ 要通过银行官方渠道签订书面分期协议
❌ 不要轻信"反催收"机构的违规操作承诺
❌ 不要失联导致银行启动诉讼程序
❌ 不要以贷养贷加重债务危机

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【相关法条】

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下持卡人可协商个性化分期协议
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起5年后应予以删除

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【小编总结】
信用卡逾期不是世界末日，关键要把握政策赋予的协商主动权，2024年新政的本质是引导良性债务化解，与其被催收电话逼到焦虑失眠，不如主动出击用法律武器保护自己。在债务重组黄金期内（逾期3-6个月）采取行动，解决问题的成本最低，现在拨打银行客服热线，也许就能开启人生翻盘的新篇章。

信用卡逾期还不上怎么办？2024年最新政策有哪些转机？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。