信用卡逾期不还，利息到底怎么算？
信用卡逾期是许多持卡人可能面临的财务困扰，但很多人对逾期利息的计算规则一知半解，甚至因误解导致债务雪球越滚越大，我们从法律和金融角度，用最通俗的语言解析信用卡逾期利息的“内幕”。

利息计算的核心规则：日息万分之五
根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》，信用卡逾期后，银行有权按日利率0.05%（即年化约18.25%）收取利息。利息从消费入账日开始计算，而非还款日，举个例子：若你消费1万元，逾期30天未还，利息为10000×0.05%×30=150元。

但问题远不止于此！大部分银行采用“复利计息”，即未还的利息会加入本金继续计算利息，比如第二个月，本金变为10150元，利息则按新本金滚动计算，这种“利滚利”模式，正是债务快速膨胀的主因。

违约金：另一笔隐藏成本
除了利息，银行还会收取违约金，通常为最低还款额未还部分的5%，假设最低还款额是1000元，你只还了500元，违约金为（1000-500）×5%=25元。违约金按月收取，且不设上限，长期逾期可能导致违约金远超本金。

法律是否支持高额利息？
根据《民法典》第676条，借款人未按时还款，需按约定或国家规定支付逾期利息，但若利息和违约金总和超过年利率24%，持卡人可主张调整，实践中，部分法院会支持对超额部分的减免诉求，但需主动申请协商或诉讼。

关键提醒：

• 逾期记录影响征信长达5年，未来贷款、就业都可能受阻。
• 银行催收无果后,可能起诉持卡人，甚至申请强制执行财产。

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建议参考：

1. 及时还款：哪怕暂时无法全额还款，也要尽力偿还最低额度。
2. 协商分期：主动联系银行说明困难，申请停息挂账或个性化分期（需提供收入证明等材料）。
3. 保留凭证：所有还款记录、协商通话务必录音或留书面证据，避免纠纷。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第676条：
   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
2. 《银行卡业务管理办法》第22条：
   “发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取违约金。”

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信用卡逾期利息的计算远非“简单日息”四个字能概括，复利、违约金、征信成本三大压力叠加，足以让小额债务演变成财务危机。核心应对策略就两点：一是避免“摆烂”，二是主动协商，即使暂时无力偿还，也要通过合法途径争取减免，而非逃避责任，法律既保护债权人的权益，也为诚实但困难的债务人留有协商空间。你的每一个主动行动，都是在为未来减负。

信用卡逾期不还利息怎么算？一文讲清计算规则和补救方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。