小贷公司是一种非银行金融机构，其主要业务是向个人和小微企业提供小额贷款。小贷公司的贷款通常较为灵活，但是借款人需要注意，小贷公司的贷款是需要还款的，不能不还。

小贷公司的贷款合同具有法律效力

小贷公司与借款人签订的贷款合同是具有法律效力的，借款人在签订合同时就已经承诺按照合同约定还款。如果借款人不按照合同约定还款，小贷公司有权通过法律手段追缴欠款。

逾期还款会产生罚息和违约金

如果借款人逾期还款，小贷公司有权收取罚息和违约金。罚息是指借款人逾期未还款所产生的利息，违约金是指借款人违反合同约定所需要支付的违约金。罚息和违约金的收取是合法合理的，借款人需要承担相应的责任。

不还款会影响个人信用记录

借款人如果不还款，不仅会影响个人信用记录，还会受到法律制裁。个人信用记录是银行和其他金融机构评估个人信用状况的重要依据，不良信用记录会对个人的信用评级和贷款申请产生负面影响。

借款人应该如何避免不还款

借款人应该根据自身的还款能力选择适合自己的贷款产品，并在签订合同时认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务。在还款过程中，借款人需要按时还款，如遇到还款困难，应及时与小贷公司沟通，寻求合理的还款方案。

小结

小贷公司的贷款需要还款，逾期不还会产生罚息和违约金，影响个人信用记录。借款人应该认真履行还款义务，避免不必要的法律风险。