疫情期间，许多人的收入受到影响，网贷逾期问题频发，而逾期记录一旦上报征信系统，可能对个人信用造成长期损害。 面对这种困境，如何妥善处理才能既保护信用，又避免法律风险？本文从法律实操角度，为您提供专业解决方案。

第一步：明确疫情期间的征信政策特殊性

根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号），金融机构需对因疫情暂时失去收入来源的人群灵活调整信贷还款安排，这意味着，若因疫情导致逾期，借款人可主动联系网贷平台或银行，提供失业证明、减薪通知等材料，申请延期还款或征信异议申诉。

核心要点：疫情期间的特殊政策为逾期用户提供了缓冲期，但需主动举证并申请，而非被动等待。

第二步：及时沟通，避免“硬扛”逾期记录

逾期后“装鸵鸟”是最危险的选择，根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录的保存期限为5年，期间可能影响贷款、就业甚至子女教育，正确的做法是：

1. 立即联系平台客服，说明疫情导致的还款困难，争取协商分期或减免利息；
2. 要求平台暂缓上报征信，若已上报，可要求出具《非恶意逾期证明》；
3. 全程保留沟通记录，包括电话录音、聊天截图等，作为后续维权证据。

注意：部分平台可能以“内部政策”为由拒绝协商，此时需引用银保监会的监管文件（如银保监办发〔2020〕10号），强调其法定义务。

第三步：合法维权，必要时启动征信异议程序

若平台未按政策处理，或错误上报逾期记录，借款人可依据《征信业管理条例》第二十五条，向征信机构或信息提供者提出异议，操作流程如下：

1. 向央行征信中心提交异议申请（可通过官网或线下柜台）；
2. 附上疫情期间收入受损的证明材料（如停工通知、工资流水）；
3. 要求20日内核查并修正记录，若平台拒不配合，可向当地银保监局投诉，或委托律师发函追责。

关键提示：异议申请成功率与证据充分性直接相关，务必提前整理好所有支持文件。

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【建议参考】

1. 优先选择正规金融机构协商，避免通过“反催收中介”私下解决，谨防二次诈骗；
2. 协商成功后，务必签订书面协议，明确还款方案及征信处理方式；
3. 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会），及时发现并纠正错误记录。

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【相关法条】

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。
2. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需承担违约责任，但不可抗力因素可部分免责。
3. 银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好疫情防控工作的通知》：要求金融机构对受疫情影响客户提供灵活信贷支持。

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【小编总结】
疫情期间网贷逾期并非“绝境”，但处理方式决定后果轻重。主动协商、保留证据、依法维权是解决问题的三大核心，需牢记：信用修复的关键在于“及时行动”和“合法路径”，切莫因短期压力而忽视长远影响，若自身难以应对，建议咨询专业律师或金融调解机构，最大限度降低征信受损风险。

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疫情期间网贷逾期上征信怎么办？律师教你三步化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。