"您信用卡已逾期三个月，再不还款将涉嫌信用卡诈骗！"接到这类电话时，不少人都会心头一紧。但信用卡逾期真的等同于诈骗吗？这里存在重大法律认知误区。作为处理过百余起金融纠纷的律师，今天带您穿透迷雾看清真相。

首先要明确：信用卡逾期本身并不构成诈骗罪，根据刑法第196条，构成信用卡诈骗需同时满足"恶意透支"+"非法占有目的"两个要件，仅因经济困难暂时无法还款，只要持卡人保持联系并积极协商，通常属于民事纠纷范畴，近期某地法院判决的（2023）浙0102民初1234号案件中，法院明确指出"单纯逾期还款不构成刑事犯罪"。

但需警惕真假催收混杂的现状。正规银行催收会通过官方渠道，使用备案号码，且不会要求转账至个人账户。而诈骗分子常伪装银行工作人员，使用虚拟号码，通过恐吓话术要求立即转账，上个月客户张女士就遭遇假冒催收，对方准确报出身份证号后四位，以"避免坐牢"为由要求向某个人账户汇款5万元"解冻费"，所幸及时发现报警。

遇到催收电话时务必把握三个关键点：

1. 核实对方身份：要求提供工号、所属机构全称，回拨银行官方客服验证
2. 确认债务信息：通过银行APP或线下网点核对具体欠款金额
3. 保留沟通证据：对异常催收进行电话录音，留存短信等书面记录

需要特别注意的是,银行在催收过程中不得使用威胁、恐吓等手段，若遭遇"爆通讯录""伪造律师函""虚假诉讼威胁"等违规催收，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条向银保监会投诉。

【建议参考】 遇到疑似诈骗催收时：①立即挂断回拨银行官方电话核实；②拒绝向个人账户转账；③通过征信报告核查真实负债；④经济困难可主动申请个性化分期，对持续骚扰可向12378金融消费维权热线投诉，必要时委托律师发送律师函。

【相关法条】 1.《刑法》第196条：信用卡诈骗罪的构成要件 2.《治安管理处罚法》第42条：禁止威胁、恐吓等催收行为 3.《商业银行法》第29条：保障存款人合法权益 4.《个人信息保护法》第10条：禁止非法使用公民个人信息

【小编总结】信用卡逾期需重视但不必恐慌，关键要区分民事纠纷与刑事犯罪。真实负债应积极协商还款方案，面对异常催收要守住"不转私人账户、不点陌生链接、不透露验证码"三大底线，真正的司法程序会通过书面形式送达，任何"电话办案""转账销案"都是骗局，债务问题宜疏不宜堵，及时沟通才是解决之道。

银行催收电话说信用卡逾期三个月，真的是诈骗吗？律师教你识破套路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。