一、贷款在民间借贷合法吗

民间借贷中贷款是否合法需视具体情况而定。

1.合法的民间借贷：如果借贷双方自愿达成协议，借款利率在法律规定的范围内（通常不超过年利率24%，超过部分不受法律保护），且借款用于合法用途，如生产经营等，这种贷款是合法的。

2.非法的民间借贷：若借贷利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效；以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且借款数额较大的，属于违法行为；以及通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取借款等情况，均为非法的民间借贷行为，会受到法律制裁。

总之，民间借贷贷款是否合法要依据具体的借贷行为和相关法律规定来判断。

二、找银行还是律师调解

一般来说，贷款逾期后首先可以尝试与银行直接沟通协商。银行通常有专门的逾期处理部门，他们会根据具体情况给出相应的解决方案，比如调整还款计划、减免部分利息等。

如果与银行沟通后仍无法达成满意的结果，或者双方存在较大分歧，此时可以考虑寻求律师的帮助进行调解。律师具备专业的和谈判技巧，能够更有效地与银行进行沟通和协商，维护借款人的合法权益。

在选择律师时，应选择正规、有经验的和律师。他们可以帮助借款人评估自身的权益和风险，制定合理的调解策略，并代表借款人与银行进行谈判。

总之，贷款逾期后可以先与银行沟通，若协商无果再寻求律师调解，以最大程度地减少逾期带来的影响和损失。

三、贷款责任明确书有法律效力么

贷款责任明确书通常具有法律效力。若其符合法律规定的形式要件和实质要件，一般可作为确定贷款相关各方责任的依据。形式上，需具备明确的当事人、贷款相关事宜的约定等内容；实质方面，应是当事人真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等导致的情形。然而，具体法律效力还需结合实际情况判断，如是否存在违反强制性规定、是否显失公平等。如果贷款责任明确书存在瑕疵，可能会影响其法律效力，在司法实践中，会根据具体情况进行审查和认定。总之，不能一概而论地认定贷款责任明确书一定具有法律效力，需综合多方面因素进行考量。

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