车子出事故走交强险还是车损险？关键看这3点！

开车上路,难免遇到剐蹭或事故，很多车主在事故后第一反应是“报保险”，但面对交强险和车损险时却一头雾水：该优先用哪个险种？怎么选才能既合理理赔又不影响来年保费？ 作为专业律师，今天从法律和实务角度为你拆解核心问题。

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交强险VS车损险：本质区别决定使用场景

1. 交强险：法定强制险，只赔“对方”

   • 法律规定：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险是车主必须购买的险种，仅用于赔偿事故中第三方（人、车、物）的损失，且赔偿限额固定（如人身伤亡最高18万元、财产损失2000元）。
   • 适用场景：事故中己方有责任（无论全责或部分责任），需赔付对方时使用。

2. 车损险：商业自愿险，修“自己车”

   • 核心功能：车损险属于商业险，用于赔付自己车辆因事故、自然灾害等造成的维修费用。
   • 适用场景：己方车辆受损且事故责任明确（如己方全责或需分担责任时）。

关键结论：

• 若事故造成对方损失，优先用交强险赔付；
• 若己方车辆需维修且购买了车损险，则走车损险。

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3种常见事故场景，教你精准选择险种

场景1：自己全责，对方车损2000元以内

• 操作建议：直接使用交强险的财产损失限额（2000元）赔付对方，不动用车损险，避免商业险保费上浮。

场景2：对方全责，己方车损严重

• 操作建议：要求对方保险公司通过交强险或三者险赔偿己方损失；若对方不配合，可申请代位追偿（需己方有车损险）。

场景3：双方均有责任，车辆均受损

• 操作建议：
  1. 交强险互赔对方财产损失（各2000元以内）；
  2. 剩余损失按责任比例分担,己方车损部分通过车损险理赔。

律师提醒：若仅使用交强险且未出人身伤亡，次年保费上浮幅度较低（约10%）；若动用商业险（如车损险），保费可能上涨15%-30%！

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律师建议：事故后必做的3步操作

1. 优先报交警定责：责任认定书是保险理赔的核心依据；
2. 小额损失慎用车损险：维修费低于次年保费上浮金额时，建议自费处理；
3. 协商时明确理赔路径：与对方沟通清楚“交强险优先”，避免超额索赔。

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相关法条参考

1. 《道路交通安全法》第76条：机动车事故赔偿责任划分规则；
2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条：交强险的赔偿范围及免责情形；
3. 《保险法》第65条：第三者责任险的理赔原则。

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小编总结

车子出险时,交强险和车损险并非“二选一”，而是互补使用，牢记以下原则：

• “赔对方用交强，修自己用车损”；
• “小损失自费，大损失用险”；
• “责任不清先报警，保费成本要算清”。

合理运用保险规则,既能保障权益，又能控制用车成本，遇到复杂事故时，建议咨询专业律师或保险顾问，避免因操作失误导致后续纠纷！

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原创声明：本文结合法律实务与保险规则独立撰写，未经许可禁止转载，文中案例均为虚拟场景，具体理赔以保险合同为准。

车子出事故后，到底该走交强险还是车损险？律师教你避坑指南！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。