信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，轻则影响个人征信，重则可能被银行起诉。信用卡逾期怎么还钱最合适呢？作为律师，我从法律和实务角度给出以下专业建议,助你高效化解债务危机。

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逾期后先别慌！明确“轻重缓急”是关键

信用卡逾期后，第一步要理清债务优先级，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逾期超过90天且金额较大的账户，银行有权采取法律手段追偿。务必优先处理即将进入“严重逾期”阶段的账单。

• 短期逾期（1-30天）：立即联系银行说明情况，争取宽限期，避免征信记录受损。
• 长期逾期（3个月以上）：需制定还款计划,必要时通过协商分期减轻压力。

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3招科学还款策略，合法降低损失

优先偿还“最低还款额”止损

即使无法全额还款，也要确保支付最低还款额（通常为账单的10%），此举能避免违约金叠加，同时保护征信不被直接标记为“逾期”（部分银行政策允许），但需注意，剩余未还部分会按日计息（约万分之五）,长期使用成本较高。

主动协商个性化分期方案

根据《民法典》第533条，因特殊情况导致还款困难的，可与银行协商调整还款方式。重点步骤：

• 致电银行客服，提交收入证明、困难证明等材料；
• 申请延长还款期限或减免部分利息（成功率取决于沟通方式和证明材料）；
• 签订书面协议，明确分期金额、期限,避免口头承诺无效。

谨慎处理“以贷养贷”陷阱

部分持卡人通过网贷或借新卡还旧卡，这种做法虽能短期缓解压力，但会导致债务滚雪球式增长。律师提醒：若已陷入多平台借贷，建议通过法律途径申请债务重组,而非盲目拆借。

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遭遇催收或诉讼？用法律武器保护权益

• 违规催收：若遭遇恐吓、骚扰等暴力催收，可依据《个人信息保护法》向银保监会投诉，或保留证据起诉维权。
• 被银行起诉：收到法院传票后切勿逃避！可当庭提出分期还款请求,法院通常会调解促成双方和解。

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建议参考：

1. 逾期后务必保持与银行的沟通记录，避免被认定为“恶意透支”；
2. 每月还款时备注“优先冲抵本金”，减少利息计算基数；
3. 长期财务困难者可寻求公益法律援助（如各地司法局提供的免费咨询）。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期协议，最长可分5年（60期）偿还。
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收仍不归还,可能构成信用卡诈骗罪。

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小编总结：
信用卡逾期并非绝路，理性应对、主动协商、合法维权才是破局核心，记住两个原则：一是优先止损，避免债务扩大；二是善用法律工具，将还款压力控制在合理范围内，无论个人还款还是委托专业机构处理，务必保留所有书面证据,切勿因慌乱做出错误决策！

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信用卡逾期怎么还钱最合适呢？律师教你3招避免信用破产！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。