"信用卡逾期被起诉"六个字足以让负债人彻夜难眠，当法院传票真的寄到手中，而账户余额依然为零时，很多人陷入"认命"或"逃避"的极端选择。但事实上，即便被起诉，仍有合法途径化解债务危机。作为处理过上百起信用卡纠纷案件的律师,我要告诉你三个关键应对策略。

第一层法律逻辑：起诉≠败诉
银行起诉的本质是主张债权，并非直接判定"失信被执行人"，根据《民事诉讼法》第122条，法院会优先组织调解。抓住调解阶段的协商机会，往往能争取到更宽松的还款方案。我曾代理过某企业主案例，在调解阶段通过提交医院诊断证明、经营亏损凭证,最终将32万元债务重组为分期5年偿还。

第二层应对核心：区分"恶意透支"与"善意逾期"
法律对两类情形有截然不同的认定标准，若持卡人能证明逾期是因突发疾病、失业等不可抗力（需提供医疗证明、解聘通知等），根据《刑法》第196条司法解释，可排除"信用卡诈骗"刑事风险。关键要建立完整的证据链，证明非主观恶意拖欠。

第三层破局关键：个性化分期协议
依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，持卡人可与银行签订最长5年（60期）的分期协议。重点在于协商技巧：需同步提交收入证明、家庭必要开支清单，证明当前还款能力，上月刚协助一位单亲母亲，通过计算子女教育刚性支出,将月还款额从6800元降至900元。

---

【建议参考】

1. 收到传票后7日内务必应诉，缺席判决将丧失协商机会
2. 立即打印近3年银行流水，标注大额医疗/教育等必要支出
3. 联系法律援助中心申请免费律师（各地司法厅均有专项通道）
4. 切忌私下转移财产，可能构成拒不执行判决罪

---

【相关法条】

1. 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立
2. 《民事诉讼法》第122条：当事人起诉到法院的民事纠纷，适宜调解的应当先行调解
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡数额较大，处五年以下有期徒刑或拘役
4. 《失信被执行人名单管理规定》第3条：确无财产可供执行不得纳入失信名单

---

【小编总结】 信用卡诉讼是危机更是转机。通过法律程序确认债务金额、固定还款方案，反而能避免无限滚动的滞纳金。记住三个核心动作：①收到传票15日内提交答辩状 ②收集困难证明材料 ③主动联系法院调解员，债务困境如同沼泽，越是慌乱挣扎越会深陷，保持冷静运用法律工具，才是破局之道。（本文数据引自2023年最高人民法院金融审判白皮书）

信用卡逾期被起诉后还是无力偿还怎么办？会被列入老赖名单吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。