"王先生盯着手机里的还款提醒短信，手心沁出冷汗——车贷已经逾期15天，这个月工资还没到账，他焦虑地刷着论坛，突然看到一条警示：'车贷逾期超30天直接上征信黑名单！' 这样的场景每天都在全国上演。面对车贷逾期危机，正确处理方式不是逃避，而是科学应对。"

第一步：主动沟通建立缓冲期立即拨打金融机构客服热线，用"三步沟通法"：

1. 明确表达还款意愿："我确实遇到暂时困难，但一定会履约"
2. 提供佐证材料：如工资延迟发放证明、医疗单据等
3. 协商缓冲方案：争取3-15天的宽限期

第二步：量身定制还款计划根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可与金融机构协商：

• 延长贷款期限：将剩余贷款分摊到更长期限
• 转为先息后本：前3个月只还利息减轻压力
• 申请债务重组：重新制定个性化还款方案

第三步：资产优化止损策略若确实无力持续还款，可考虑：

1. 协议转让车辆：通过金融机构协助将车辆转售，差额分期偿还
2. 抵押贷款置换：用其他资产（如房产）申请低息贷款清偿车贷
3. 法律介入调解：委托律师与金融机构达成书面调解协议

【建议参考】

1. 优先处理车贷：相比其他贷款，车贷违约更易触发车辆扣押
2. 保留所有沟通记录：电话录音、聊天记录都是维权证据
3. 警惕"征信修复"骗局：任何收费洗白征信都是违法行为

【相关法条】

• 《民法典》第677条：借款人提前还款约定
• 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限规定
• 《个人贷款管理暂行办法》第34条：展期还款相关规定

【小编总结】 车贷逾期不是世界末日，但消极应对可能酿成信用灾难，记住这个处理公式：及时沟通（黄金72小时）→专业协商（活用法律条款）→止损善后（理性处置资产），与其被催收电话追得焦头烂额，不如主动出击制定还款策略，最后提醒：每月还款日前设置三重提醒（手机日历+银行提醒+家人提醒），防患于未然才是守护征信的最佳策略。

车贷逾期还不上怎么办？三步教你保住征信不伤信用！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。