信用卡欠款被起诉，能否用他人欠你的钱来抵债？

不少负债人咨询：“如果信用卡逾期被银行起诉，而自己手头刚好有别人欠的钱没收回，能否用这笔应收欠款来抵销信用卡债务？”这个问题看似简单，实则涉及复杂的法律关系和操作门槛，作为律师,我从实务角度为大家拆解核心问题。

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法律上的"抵销权"有条件，信用卡债务未必适用

根据《民法典》第568条，债务抵销需满足三个条件：

1. 双方互负债务且均已到期；
2. 债务种类、性质相同（例如同为金钱债务）；
3. 不存在禁止抵销的约定或法定情形。

信用卡欠款属于持卡人与银行之间的金融借贷关系，而您对第三方的应收欠款属于普通民事债权，两者在合同主体、债务性质上存在根本差异，无法直接主张抵销，即使您向法院提出以应收款抵债，银行也有权拒绝（《民法典》第569条）。

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被起诉后的正确应对逻辑

1. 协商还款优先
   收到法院传票后，立即与银行协商个性化分期方案（如减免利息、延长还款期），此时主动沟通可避免被列入失信名单，甚至可能争取撤诉。

2. 法律程序不可忽视
   若银行已申请强制执行，需在收到《执行通知书》后15日内向法院申报财产。应收欠款属于到期债权，可能被法院直接划扣（《民事诉讼法》第242条）。

3. 特殊情形可申请个人破产
   在深圳、浙江等试点地区，符合条件的自然人可申请破产清算，通过法律程序将资产（包括应收债权）统一分配清偿债务（《深圳经济特区个人破产条例》第2条）。

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律师建议参考

• 不要自行"以债抵债"：单方面用应收款抵扣信用卡欠款可能被认定为逃废债，面临更高违约金甚至刑事责任。
• 保留完整证据链：催收记录、收入证明、医疗诊断书等材料，可在诉讼中争取法官酌情处理。
• 优先处理5万元以上的欠款：根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡超5万元可能构成信用卡诈骗罪。

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相关法条索引

1. 《民法典》第568条：债务法定抵销条件
2. 《民事诉讼法》第242条：被执行人到期债权的执行程序
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条：职业放贷无效情形

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小编总结

信用卡债务危机中，应收欠款不能简单等同于"抵账工具"，持卡人需分清法律边界：一方面要积极行使自身债权，通过诉讼或仲裁收回欠款；另一方面要理性应对银行债务，善用协商机制降低损失。专业的事交给专业的人，建议委托律师设计"债务重组+债权实现"的综合解决方案,才能真正化被动为主动。

（本文系原创，转载请注明出处，数据统计：2023年全国信用卡逾期案件调解成功率超41%，及时法律干预可提升3倍和解概率。）

信用卡无力偿还被起诉，应收欠款能用来抵账吗？律师深度解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。