贷款逾期罚息是指借款人在约定的还款期限内未能按时归还贷款时，银行或贷款机构根据合同约定对逾期未还款项按照一定利率进行罚息计算的一种费用。贷款逾期罚息的设立旨在督促借款人按时还款，以维护金融机构的资金安全和正常运营秩序。

一、贷款逾期罚息的计算方式

贷款逾期罚息的计算方式一般分为固定罚息和按日罚息两种类型。

1. 固定罚息：即按照一定比例在逾期未还款项上累计固定金额作为罚息。例如，借款合同约定逾期未还款项罚息为逾期未还款本金的1%。若借款人逾期未还10000元，则每天需支付100元的罚息。

2. 按日罚息：即按照一定比例在逾期未还款项上每日累计计算罚息。例如，借款合同约定逾期未还款项罚息为逾期未还款本金的0.05%。若借款人逾期未还10000元，则每天需支付5元的罚息。

二、贷款逾期罚息的影响

1. 财务负担加重：贷款逾期罚息的加入使借款人需要支付更多的费用，进一步增加了财务负担。如果逾期时间过长，罚息累积的金额可能会超过原本的贷款本金。

2. 信用记录受损：贷款逾期罚息会使借款人的信用记录受到影响。一旦逾期情况被银行或征信机构记录下来，将对借款人未来的信用评估和借贷行为产生不利影响，甚至可能导致无法再次获得贷款资格。

3. 法律风险增加：贷款逾期罚息的存在也增加了借款人面临法律风险的可能性。如果借款人无法及时偿还贷款及罚息，银行或贷款机构有权采取法律手段追讨欠款，甚至可能导致资产被查封、冻结等处罚。

三、如何避免贷款逾期罚息

1. 提前做好还款计划：借款人在借款之初就应该合理规划还款计划，确保在还款期限内有足够的资金归还贷款。可以通过制定预算表、储蓄等方式提前做好资金储备。

2. 注意还款提醒：借款人可以通过银行APP、短信提醒等方式设置还款提醒，避免因疏忽而造成逾期还款。可以设定提前数天的提醒时间，提醒自己及时归还贷款。

3. 紧急情况提前联系银行：如果确实因为紧急情况无法按时还款，借款人应尽早与银行或贷款机构联系，说明情况并寻求延期还款或者其他解决方案，避免逾期产生罚息。

贷款逾期罚息是银行或贷款机构为了保障自身权益而设立的一种费用，借款人应该严格遵守还款合同约定，避免逾期产生罚息。对于遇到还款困难的情况，也应主动与银行沟通，寻求合理解决方案。只有如此，借款人才能避免贷款逾期罚息带来的不利影响，保持良好的借贷信用。