生活中遇到贷款逾期，很多人第一反应是慌张："催收电话到底是谁打来的？他们有权上门吗？"今天我们就来揭秘，处理贷款逾期的究竟是哪些单位，他们的权限有多大,以及如何合法应对。

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核心处理机构揭秘

银行或金融机构内设部门
绝大多数金融机构设有专门的贷后管理部门，主要负责逾期账户的前期提醒，他们会通过短信、电话等形式进行合规催告，这一阶段属于正常业务沟通范畴，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》,银行需在逾期60天内以合法方式提醒债务人。

第三方催收公司
当逾期超过90天仍未解决，金融机构往往委托具备资质的第三方催收机构介入，这类公司必须持有《企业经营范围登记证书》且经营范围包含"应收账款管理"，但不得采取暴力、恐吓等非法手段，需要特别注意的是,正规催收人员必须主动出示委托证明。

司法机关介入
若逾期金额较大且长期未处理，案件可能进入法律程序，此时法院执行局或律师事务所将成为主要对接方，根据《民事诉讼法》第242条，法院有权查询、冻结债务人财产,但必须出具正式法律文书。

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关键应对建议

1. 主动沟通优先级：收到第一通催收电话时，立即与原贷款机构官方客服确认债务详情，避免遭遇"山寨催收"
2. 证据保全三要素：全程录音通话、留存短信截图、要求对方提供书面函件
3. 法律防火墙设置：遇到威胁恐吓时，立即向银保监会（现国家金融监督管理总局）或12321网络不良信息举报中心投诉
4. 终极解决方案：经济困难者可依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，申请个性化分期协议

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相关法律依据

1. 《民法典》第680条：明确禁止高利放贷，借款人只需支付法定利率范围内的利息
2. 《刑法》第293条：将"软暴力"催收纳入寻衅滋事罪范畴
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：规定催收不得在晚22点至早8点间联系债务人
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：严禁催收人员冒充公检法人员

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处理贷款逾期的核心单位可分为金融机构、第三方催收、司法机关三大类，其权限和操作方式有本质区别，记住两个黄金原则：任何催收行为都必须在法律框架内进行；债务人始终享有申辩权和救济权，遇到过度催收时，保存好通话录音、短信记录等证据，及时向金融监管部门或公安机关反映，债务问题终究需要解决，但必须在阳光下进行——这才是法治社会的正确打开方式。

处理贷款逾期的人是什么单位呢？这3类机构你必须了解！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。