最近收到不少网友的私信：“网贷逾期了，催收电话天天打，我该跑路还是硬扛？”网贷逾期并不可怕，可怕的是因慌乱而踩坑，今天就从法律和实务角度，教你如何正确应对网贷逾期，既保护自身权益,又能避免陷入更深的债务泥潭。

---

逾期后第一步：保持冷静，避免失联

许多人在逾期后因恐惧选择关机、换号，甚至拉黑催收电话，这恰恰是“下下策”。失联会导致平台默认你恶意逃债，可能加快起诉流程或委托第三方暴力催收。
正确做法：保留常用联系方式畅通，接听电话时录音，明确告知对方“正在积极筹款，拒绝任何侮辱性言辞”，若遭遇骚扰亲友、单位等违规催收,直接向平台投诉或向银保监会举报。

---

核实债务信息，避免“稀里糊涂”还钱

部分网贷平台存在“服务费”“砍头息”等违规收费，甚至虚增逾期罚息。
关键动作：

1. 要求平台提供《借款合同》和还款明细，核对本金、利息、逾期费是否合法（年利率超过15.4%的部分可拒绝支付）；
2. 计算实际应还金额，若发现“利滚利”或违规收费,可协商减免或向金融监管部门投诉。

---

主动协商，争取个性化还款方案

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，借款人因特殊困难无法还款时，可与银行协商个性化分期（最长60期），虽然网贷机构不受此条款直接约束，但多数正规平台仍接受协商。
协商技巧：

• 说明逾期原因：如失业、疾病等，提供证明材料（如离职证明、病历）；
• 提出可行方案：先还本金，利息减免”或“分6期偿还”，避免空谈“分期5年”；
• 书面确认协议：协商成功后，要求平台发送书面协议或邮件,避免口头承诺失效。

---

优先处理“上征信”的债务

如果同时欠多笔网贷，优先偿还接入央行征信的贷款（如银行系、持牌消费金融公司产品），避免信用记录进一步恶化，其他未上征信的网贷,可协商延期或降低还款频率。

---

警惕“以贷养贷”和“反催收”陷阱

许多人为了填窟窿，借新网贷还旧债，最终债务雪球越滚越大。务必停止新增借贷！网上所谓的“反催收团队”声称“包协商成功”，实际可能伪造材料或骗取服务费,反而让你面临法律风险。

---

建议参考

• 保存所有通话录音、聊天记录、还款凭证；
• 遭遇暴力催收时，立即拨打12378（银保监会投诉热线）或通过“互联网金融协会”官网举报；
• 如已被起诉，积极应诉并申请减免利息,避免被列为失信被执行人。

---

相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；
2. 《刑法》第293条：催收人员使用恐吓、骚扰等手段催债，可能构成寻衅滋事罪；
3. 《个人信息保护法》第23条：不得向无关第三方泄露借款人信息。

---

小编总结

网贷逾期不是世界末日，冷静应对、主动沟通、依法维权才是破局关键，与其逃避，不如把精力放在增收节流和合理规划还款上，你的目标不是“搞定催收”，而是彻底走出债务困境。

最后送大家一句话：负债是一时的，但因错误应对毁掉的人生，可能是永久的。

网贷逾期了怎么办？这5个正确步骤帮你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。