当你面临贷款还不上的困境时，停息挂账可能是一种解决方式，但你可能不知道该如何协商，或者不知道是否有资格申请，别担心，本文将为你详细介绍贷款还不上时如何协商停息挂账。

一、什么是停息挂账？

停息挂账是指借款人在无法按时偿还贷款的情况下，与贷款机构协商达成协议，暂停计息，将欠款分期偿还的一种方式，停息挂账可以减轻借款人的还款压力，避免逾期产生的不良后果。

二、协商停息挂账的条件

1、借款人确实无力偿还贷款：这是协商停息挂账的最基本条件，借款人需要向贷款机构提供相关证明，如收入证明、财产证明等，以证明自己确实无法按时偿还贷款。

2、借款人有还款意愿：借款人需要向贷款机构表达自己的还款意愿，并说明自己无法按时偿还贷款的原因。

3、借款人的信用记录良好：借款人的信用记录良好是协商停息挂账的重要条件之一，如果借款人的信用记录不良，贷款机构可能会拒绝协商。

4、贷款机构同意协商：贷款机构是否同意协商停息挂账，取决于多个因素，如借款人的信用记录、还款能力、欠款金额等。

三、协商停息挂账的流程

1、借款人主动与贷款机构联系：借款人需要主动与贷款机构联系，并说明自己的情况，表达自己的还款意愿。

2、提交相关证明材料：借款人需要向贷款机构提交相关证明材料，如收入证明、财产证明等，以证明自己确实无法按时偿还贷款。

3、与贷款机构协商还款计划：贷款机构会根据借款人的情况和证明材料，与借款人协商还款计划，还款计划通常包括分期偿还的金额、期限、利率等。

4、签订还款协议：借款人与贷款机构协商达成一致后，需要签订还款协议，还款协议是双方的约定，具有法律效力。

5、按照还款协议还款：借款人需要按照还款协议按时还款，如果借款人按时还款，贷款机构可能会撤销停息挂账，并恢复正常计息。

四、协商停息挂账的注意事项

1、及时还款：借款人需要按照还款协议按时还款，避免逾期产生不良后果。

2、保留相关证据：借款人在协商过程中需要保留相关证据，如通话记录、邮件、短信等，以备日后需要。

3、注意利息和滞纳金：停息挂账期间，借款人仍然需要支付利息和滞纳金，借款人需要了解相关费用，并按时支付。

4、避免再次逾期：如果借款人再次逾期，贷款机构可能会拒绝协商，甚至采取法律手段追讨欠款。

协商停息挂账是一种解决贷款还不上问题的方式，但需要借款人具备一定的条件，并按照协商流程和注意事项进行操作，如果借款人无法协商成功，可以考虑寻求专业的法律帮助。